Жилищное кредитование в кризисе надолго
13 ноября 2008 | Ипотека
Самарское интернет-издание «Dom63.ru» публикует обзорный материал о кризисе на рынке ипотеки в России и дальнейших перспективах этого рынка в обозримом будущем. По мнению экспертов, количество банков, которые предоставляют ипотечные кредиты, уменьшится до 10—12 единиц, а какие-либо улучшения в ипотечных программах не стоит ждать ранее второй половины следующего года.
«В ближайшее время количество банков, предоставляющих населению ипотечные кредиты в России, сократится до 10-12 единиц. Эти кредитные учреждения будут контролировать до 90% рынка ипотеки. Остальные банки будут предоставлять ипотеку как дополнительную услугу».
«С весны 2008 года банки постепенно начали ужесточать требования к заемщикам, тщательно проверяя их, но продолжали бодро выдавать кредиты в течение всего лета. С осени в воздухе повисла настоящая тревога. Один за другим кредитные учреждения начали повышать ставки по ипотечному кредитованию. За последние три месяца ставки изменялись несколько раз, при этом каждый раз думали, что потолок, но увы ставки подросли до уровня 2004-2005 года: минимум 13,95%; в среднем 15,5-16,5%; и на сегодняшний день пока максимум 23-24%. При этом нет гарантий, что они остановятся, предполагают аналитики. А первоначальный взнос практически во всех банках поднялся с 10% до 30%.
С начала текущего года количество банков в России, участвующих в ипотечном кредитовании, сократилось в десять раз. Полтора года назад около 400 банков занималось выдачей ссуд на жилье, а к началу 2008 года – лишь около 100. Теперь же кредитных организаций, не закрывших свои ипотечные программы, осталось единицы. Но даже в этих банках процентные ставки выросли так, что сегодня ипотекой может воспользоваться лишь избранные.
Средние ставки в рублях сегодня находятся на уровне 13-17%, в зависимости от первого взноса и формы подтверждения дохода. Ужесточились программы кредитования и требования к заемщикам. Некоторые банки просто ушли с рынка, некоторые временно свернули часть программ».
«Бурнорастущий последние несколько лет ипотечный рынок и легкое рефинансирование ипотечных кредитов способствовали тому, что отдельные банки выдавали кредиты малообеспеченным гражданам, проводя достаточно рисковую политику. Если еще год назад при выдаче ипотечных кредитов банками принимались справки о доходах не только 2НДФЛ, но и в свободной форме, то сейчас в условиях сокращение рынка труда банки требуют официальные документы и декларации о доходах частного предпринимателя. Те, кто продолжаюет работать с зарплатой по свободной форме, тщательно оценивают и проверяют репутацию, кредитоспособность и платежеспособность заемщиков. «Ужесточился андерайтинг заемщиков, сроки рассмотрения увеличились в два раза, ухудшилась процедура проведения сделок. Из 100% заемщиков одобрение получают только 10%, цифры далеко неутешительные» , – отмечает руководитель отдела ипотеки и кредитования ООО «Агентства «Визит» Алевтина Муфтяхетдинова».
«Увеличился и первоначальный взнос по ипотечному кредиту. Если раньше можно было увидеть предложения без первоначального взноса либо в размере 5% от общей стоимости жилья, то теперь очень сложно найти банк, который бы выдавал ипотечный кредит под меньше чем 30%».
«Сокращены в банках и программы – практически не осталось программ кредитования новостроек и объектов загородной недвижимости. Это наиболее рисковый сегмент, считают участники рынка. «С 4 октября в банке «ВТБ24» действует временный мораторий на прием заявлений по кредитам на приобретение строящегося жилья, улучшение жилищных условий и рефинансирование, что сделано, прежде всего, в интересах клиентов, поскольку ситуация у застройщиков в условиях финансового кризиса пока непонятная», – рассказал специалист пресс-службы ВТБ24 Артем Бочкарев».
«Ну и наконец о самом главном, на что люди, планирующие ипотеку, обращают внимание сначала – это процентные ставки, которые подросли до уровня 2004-2005 года. Непростая ситуация на рынках капитала стала причиной роста ставок по кредитам во всем мире. Российский рынок – не исключение. Особенно это коснулось рублевых программ кредитования: с начала года ставки по ним выросли в среднем по рынку на 2-5%».
Далее в статье указывается о новых условиях ипотечного кредитования в различных банках, таких как ВТБ24, ЗАО АКБ «ГазБанк», «Банк Сосьете Женераль Восток»,DeltaCredit, ООО «Городской ипотечный банк».
«Сегодня заволновались не только граждане, планирующие покупку недвижимости с помощью ипотеки, но и те, кто имеет обязательства по ипотечному кредиту. Их тревожит факт, что банк может изменить условия договора, адаптировав ставки к сегодняшней ситуации, либо попросить вернуть кредит раньше срока. В любом случае специалисты советуют более внимательно изучать договор».
«Означает ли все это что ипотеке в России пришел конец? Ответ на этот вопрос тесно связан с тем, насколько глубок будет мировой финансовый кризис. Российская ипотека поддерживалась на плаву за счет дешевых западных денег. По мнению экспертов, наивно ждать улучшений в ближайшие месяцы, в лучшем случае это произойдет лишь во втором полугодии 2009 года. До этого ипотека фактически будет не доступна для большинства клиентов».
Ваш отзыв
Вы должны быть зарегистрированы и авторизованы, чтобы иметь возможность оставлять комментарии.