Эксперт: Изменение закона «Об ипотеке» снизит её доступность, но сдержит рост цен на жилье
8 декабря 2011 | Государство, Ипотека
Принятая недавно Госдумой поправка к закону «Об ипотеке (залоге недвижимости)», по мнению руководителя аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости» Олега Репченко, будет работать против роста цен на жилье, хотя и сделает ипотеку еще более недоступной для большинства населения. Такая информация публикуется на сайте IRN.RU.
«На днях Госдума приняла поправку к закону «Об ипотеке (залоге недвижимости)», согласно которой, если стоимость заложенной квартиры из-за падения цен на рынке не покрывает всех обязательств должника перед банком-кредитором, то «задолженность по обеспеченному ипотекой обязательству считается погашенной и обеспеченное ипотекой обязательство прекращается».
«В России заемщик ранее должен был полностью расплатиться с банком при любых обстоятельствах. Поэтому в кризис, когда жилье резко подешевело (в Москве – на 35%), нередко получалось так, что человек оставался без квартиры, но с огромным долгом перед банком.
Принятием этой поправки депутаты переложили финансовые риски с заемщиков – физических лиц – на кредиторов, то есть банки».
«Еще одним следствием изменения закона станет сокращение платежеспособного спроса на недвижимость. Во-первых, в связи с ужесточением условий кредитования уменьшится число граждан, которые могут позволить себе такую роскошь, как покупка жилья. А во-вторых, те, кому банки все-таки дадут ипотеку, будут вынуждены приобретать более дешевые квартиры из-за роста расходов на обслуживание кредита. В результате поправка станет дополнительным фактором, работающим против роста цен на жилье, а возможно, даже на их снижение.
При этом повысится качество банковских ипотечных портфелей, что снизит вероятность повторения в России волны дефолтов по американскому образцу. Осознав, что теперь, как и в Америке, все финансовые риски лежат на них самих, российские банкиры поостерегутся следовать печальному опыту заокеанских коллег, раздававших кредиты кому ни попадя. Во всяком случае, надо на это надеяться…».
Теги: Банк, Государство, Ипотека, Мнение
ЕБРР планирует строить в России доступное жилье
2 октября 2011 | Cтроительство, Рынок
С помощью средств, выделяемых Европейским банком реконструкции и развития (ЕБРР), в России планируется начать строительство быстровозводимого жилья. Энергоэффективные технологии, используемые при строительстве, позволят снизить стоимость жилого «квадрата». Такое сообщение банка публикует интернет-портал «Лента.Ру».
«ЕБРР намерен профинансировать покупку земельных участков, строительство инженерной системы и другие затраты начального этапа. Предполагается, что жилье будет возводиться с использованием энергоэффективных технологий, что позволит снизить стоимость квадратного метра. Срок строительства домов по типовым проектам составляет три-четыре месяца».
«Два жилищных проекта, которые финансирует ЕБРР, уже запущены. В пригороде Оренбурга на участке площадью 380 гектаров ведется строительство более 4000 домов, рассчитанных на 14 тысяч человек».
«Кроме того, неподалеку от Обнинска началось строительство более 500 домов (площадь застройки – 44 гектара). В 2012 году должен стартовать проект в Калуге».
Количество просроченных ипотечных кредитов выросло до рекордно высоких значений
11 мая 2011 | Cтатистика, Ипотека
По данным Центробанка, в России выросло число просроченных ипотечных кредитов. За первые три месяца текущего года их количество увеличилось с 12,2 до 16,6%. Об этом пишет газета «Ведомости».
«Уровень проблемных ипотечных кредитов в I квартале 2011 г. вырос с 12,2 до 16,6%, свидетельствует статистика ЦБ. Это рекордно высокое значение с начала 2010 г., когда ЦБ начал учитывать ипотечную просрочку в полном объеме — не только просроченные платежи (методика РСБУ), а все тело «испорченного» кредита, начиная с первого дня просрочки.
Сильнее всего выросло число проблемных кредитов с просрочкой до 30 дней — с 4,4 до 7%, а также кредиты, просроченные на срок свыше полугода, — с 5,1 до 5,9%».
Теги: Cтатистика, Банк, Ипотека
Объем просроченных рублевых кредитов за год вырос почти в два раза
26 октября 2010 | Cтатистика, Ипотека
Газета «Коммерсантъ» публикует данные Банка России, согласно которым в первом полугодии 2010 года рост просроченных рублевых ипотечных кредитов составил 91,4%, а валютных – 65,4%.
«Банк России опубликовал обзор рынка ипотечного жилищного кредитования (ИЖК) в первом полугодии 2010 года. На фоне положительных тенденций (увеличение числа банков, предоставляющих ипотечные кредиты, рост объемов выдачи, снижение ставок) банки демонстрируют «устойчивую тенденцию увеличения объемов просрочки и ее доли в общем объеме задолженности по ИЖК». Так, просрочка по рублевой ипотеке выросла за первое полугодие 2010 года на 91,4% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, рост просрочки по валютной ипотеке составил 65,4%. В результате доля просрочки в рублевом и валютном ипотечных портфелях банков выросла на 1,1 и 4 процентных пункта соответственно, достигнув уровней в 2,6% и 8,5%».
Теги: Cтатистика, Банк, Ипотека
ЦБ РФ: Долги по жилищным кредитам составляют более 1,2 трлн рублей
12 октября 2010 | Cтатистика, Ипотека
«Бюллетень недвижимости» публикует данные Центробанка об увеличении задолженности по жилищным кредитам за 8 месяцев текущего года на 3,3%.
«Задолженность по жилищным кредитам, в том числе ипотечным, предоставленным физическим лицам в рублях и иностранной валюте, выросла за январь-август текущего года на 3,3% и составила на 1 сентября 1,220 трлн рублей против 1,181 трлн рублей на 1 января, в то время как просрочка по таким ссудам увеличилась на 34,5% – до 41,7 млрд рублей, свидетельствуют данные ЦБ РФ».
Теги: Cтатистика, Банк, Ипотека
Долги по жилищным кредитам за полгода выросли на 1,4%
20 августа 2010 | Cтатистика, Ипотека
По данным ЦБ РФ, сумма задолженности по жилищным кредитам за первое полугодие увеличилась на 1,4%. Такую информацию публикует РИА Новости.
«Задолженность по жилищным кредитам, в том числе ипотечным, предоставленным физическим лицам в рублях и иностранной валюте, выросла за первое полугодие текущего года на 1,4%, составив на 1 июля 1,198 триллиона рублей против 1,181 триллиона рублей 1 января, в то время как просрочка по таким ссудам выросла на 24% – до 39 миллиардов рублей, свидетельствуют данные ЦБ РФ, опубликованные на его сайте».
Теги: Cтатистика, Банк, Ипотека
Объем просроченных долгов по ипотеке в 2009 году вырос в 3 раза
2 марта 2010 | Cтатистика, Ипотека
РИА Новости со ссылкой на данные Центробанка РФ сообщает об увеличении за 2009 год объемов просроченных ипотечных кредитов в три раза.
«Объем просроченных жилищных кредитов увеличился за 2009 год в три раза при сокращении общего портфеля таких кредитов на 7%, свидетельствуют материалы Банка России.
Объем жилищных кредитов по состоянию на 1 января 2010 года составил 1,181 триллиона рублей против 1,27 триллиона рублей годом ранее.
Объем просрочки составлял на начало текущего года 31,031 миллиарда рублей против 11,499 миллиарда рублей. Доля просрочки в портфеле составила 2,6% против 0,9%».
«Рост просрочки объясняется начавшимся в России осенью 2008 года финансово-экономическим кризисом, который ударил по доходам населения».
«Кризис отразился и на объемах новой выдачи жилищных кредитов. С одной стороны, у населения сократились доходы для того, чтобы привлекать такие кредиты, а с другой стороны, банки лишились источников долгосрочного международного фондирования и стали аккуратнее относится к процессу выбора заемщиков».
Теги: Cтатистика, Банк, Ипотека, Кризис
В Тюмени продаются квартиры, изъятые за неуплату ипотечных кредитов
1 декабря 2009 | Ипотека
В Тюмени за неуплату ипотечного кредита была выставлена на продажу двухкомнатная квартира. Об этом сообщает интернет-издание «72.ru».
«В Тюмени на торгах была продана двухкомнатная квартира жительницы Ишима. Женщина, взяв в ипотеку недвижимость, оказалась в сложной жизненной ситуации и нарушила сроки выплат банку. Она прекрасно знала, что в случае просрочки ее жилье с установленной начальной продажной стоимостью в 1,5 миллиона рублей будет передано на реализацию, но долги погасить так и не сумела.
Как рассказала занимавшаяся этим делом судебный пристав Ирина Ковальчук, должница работала юристом в «УралТрансБанке». Параллельно в другом финансовом учреждении она взяла в ипотеку квартиру. Через какое-то время у нее начались проблемы на работе, и женщина была уволена, в связи с чем выплата кредита стала невозможной. Гражданка С. лишилась своего жилья.
Случай на юге Тюменской области далеко не первый. В апреле этого года сотрудники управления Федеральной службы судебных приставов передали на реализацию сразу две арестованные квартиры».
«Мировой финансовый кризис продолжает набирать обороты, а ипотечным кредитом обременены многие тюменцы».
Мнение: Банки не возобновят кредитование пока не вернется доверие к строителям
24 сентября 2009 | Cтроительство, Рынок
В первом полугодии 2009 года в России в 5 раз сократился объем кредитования банками девелоперских проектов. Об этом пишет интернет-издание «Газета».
«По данным Гильдии управляющих и девелоперов, даже крупнейшие госбанки – Сбербанк и ВТБ – сократили кредитование строительной отрасли в 3 раза. За шесть месяцев Сбербанк выдал стройкомпаниям кредитов на общую сумму 99 млрд рублей (за первое полугодие 2008 года – 290 млрд рублей), а ВТБ — на 37,6 млрд рублей (в 2008 году – 99,7 млрд рублей)».
«Частные коммерческие банки практически полностью свернули программу кредитования строительной сферы, цитирует РИА «Новости» главу аналитического департамента Гильдии управляющих и девелоперов Андрея Соколова. По его словам, процентные ставки по строительным кредитам сейчас составляют 15-20% годовых, в то время как большинство застройщиков готово брать займы только под 10-13%».
«По мнению Воронина (генерального директора ФСК «Лидер»), банки возобновят кредитование, когда вернется доверие к строителям. Но это произойдет нескоро. Сначала 90% компаний уйдет с рынка. «В период роста эти застройщики избыточно кредитовались, строили одну площадку, брали кредитов на десять. Ничего плохого в такой практике нет, но в кризис груз кредитов не даст подняться», – отмечает Воронин. Как считает эксперт, уцелевшие в кризис застройщики, скорее всего, будут к этому времени входить в состав крупных банковских групп. Это будет совсем другой рынок, с другими правилами».
«Есть еще один важный фактор, мешающий в короткие сроки возобновить кредитование строительства – отсутствие спроса на новостройки».
Теги: Cтроительство, Банк, Кризис, Мнение
Продажа ипотечных квартир может «оттянуть» вниз рынок жилья
1 июля 2009 | Ипотека
Как сообщает аналитический центр «Индикаторы рынка недвижимости», во второй половине 2009 года на рынке жилья ожидается поступление как минимум нескольких десятков ипотечных квартир.
«Банки начали продажу квартир, которые перешли к ним в собственность после того, как заемщики не смогли гасить свои обязательства по кредитам. Так, уже стало известно, что в Балтийской ипотечной корпорации был случай, когда ситуация дошла до суда и квартира была выставлена на торги. В Райффайзенбанке с начала 2009 года было продано 16 объектов жилой недвижимости, находящихся в залоге».
«Как правило, в период кризиса именно банки становятся локомотивом, «двигающим» рынок недвижимости вниз, указывают специалисты www.irn.ru. Ведь основная задача банков – не продажа недвижимости как можно выгоднее, что требует времени, а как можно более быстрый возврат долга. Поэтому банки – это именно те участники рынка, которые могут себе позволить демпинговать».
«Ипотечные квартиры на аукционах – привлекательный товар для рынка недвижимости. Во-первых, они будут продаваться по ценам как минимум не выше, а скорее всего, ниже среднерыночных. Кроме того, банки не берут в залог жилье в старых дома и домах, подлежащих сносу, поэтому ипотечные квартиры – достаточно качественный товар. Значительная их часть располагается в домах не более чем 10-20-летней давности.
Поэтому, как считают специалисты www.irn.ru, такие квартиры, безусловно, будут оказывать психологическое влияние на рынок недвижимости, слегка «оттягивая» его вниз. Но насколько сильным или напротив незначительным может оказаться это влияние, покажет время».
В российских банках просроченная задолженность по ипотеке выросла вдвое
3 июня 2009 | Ипотека
Как сообщает РБК, с начала года в российских банках просрочка по ипотечным кредитам увеличилась почти в два раза.
«По данным ЦБ, на 1 мая 2009 года просроченная задолженность по ипотечным жилищным кредитам в российских банках выросла за четыре месяца текущего года до 1,8% и составила 18,8 млрд руб. от общего объема задолженности по ипотечным жилищным кредитам (1,028 трлн руб.). Отметим, что на начало года доля просрочки в общем объеме задолженности по ипотеке составляла всего 1%, или 11,4 млрд руб. при объеме задолженности по ипотечным кредитам перед банками в размере 1,049 трлн руб. Стоит отметить, что если просрочка по кредитам выросла, то сам объем задолженности по ипотечным кредитам сократился на 2%, то есть банки практически перестали выдавать ипотеку. У первых пяти банков, сгруппированных по величине активов, просрочка по ипотечным кредитам выросла на 61%, до 11,5 млрд руб., просрочка следующих 15 банков увеличилась на 86%, до 2,6 млрд руб., в два раза, с 1,6 млрд до 3 млрд руб., выросла просрочка по ипотеке у следующих 30 банков по активам».
Теги: Cтатистика, Банк, Ипотека, Кризис
Строительную отрасль в России ждут серьезные структурные перемены
15 мая 2009 | Cтроительство
РИА Новости публикует результаты опроса специалистов рынка недвижимости, которые считают, что строительный и девелоперский рынок России находятся сегодня в преддверии серьезных структурных перемен. Из-за резкого сокращения продаж жилья, высоких ставок по кредитам, отсутствия оборотных средств ряд компаний может обанкротиться и исчезнуть с рынка.
«На незавидное состояние стройсектора указывает и вице-президент Ассоциации строителей России (АСР) Владимир Пономарев, который считает, что значительная часть строительных компаний из-за сложившейся на строительном рынке России ситуации уже сегодня находятся в предбанкротном состоянии».
«Нами выборочно было исследовано 20 регионов Уральского, Приволжского и Сибирского федеральных округов. В результате этот анализ показал нам, что не менее 70% строительных компаний России не имеют возможности вернуть кредиты банкам, что может привести к их разорению, в случае, если банки выставят требования возврата кредита, так как банки могут в любой момент инициировать процедуру банкротства против них», – рассказал РИА Новости Пономарев».
«По его мнению, столь серьезная ситуация возникла из-за снижения покупательской активности населения».
«Кроме этого, из-за влияния мирового финансового кризиса в значительной степени упали и цены на недвижимость, поэтому-то многим компаниям сейчас и не хватает средств, чтобы расплатиться с банками, поясняет он».
«Если компания продает по той же цене, за которую она построила – она ничего не зарабатывает. Но ведь строительство велось на банковские кредиты, которые выдавались под проценты. А если нет прибыли, то и нечем платить эти проценты, а это уже банкротство. В ближайшей перспективе улучшение ситуации вряд ли наступит, поэтому летом можно ожидать либо пика банкротств, либо пика слияний и поглощений одних компаний другими», – уточняет Пономарев».
Теги: Cтроительство, Банк, Девелопмент, Кризис
Ипотечные квартиры продаются с дисконтом 60%
1 мая 2009 | Ипотека
При продаже квартиры, заложенной по ипотеке, зачастую заемщик остается должен банкам больше половины от суммы кредита, т.к. квартиры, выставленные на продажу по решению суда, продаются с дисконтом 60%. Об этом пишет интернет-портал «INFOX».
«Скидка на ипотечную квартиру получается за счет необходимости вывода ее из-под обременения. Заемщика, купившего квартиру в кредит и оформившего ее в собственность, сразу в нее прописывают. «Банк не может выселить людей из квартиры, не предоставив другого жилья. Поэтому квартира продается с обременением — с прописанными жильцами. Такое жилье стоит дешевле. И проблемы по выселению переходят к новому собственнику», — рассказал Infox.ru руководитель кредитно-инвестиционного направления одного из российских банков».
«Участники рынка рассчитывали, что с выплатой ипотечных кредитов проблемы возникнут в последнюю очередь. «Жилье — это последнее, с чем готов расстаться заемщик», — говорил один из участников рынка. Из-за кризиса ситуация изменилась».
«Чаще всего квартиры продаются по ликвидационной стоимости, которая обычно составляет 50−60% от размера кредита, выданного под залог жилья. Если же квартира в собственности банка, он может самостоятельно определить дисконт и продавать исходя из конкретных рыночных условий», — говорит председатель генерального совета общественной организации «Союз заемщиков и вкладчиков России» Владислав Кудинов».
«Продавцы недвижимости уверяют, что сделок по продаже заложенных квартир практически нет. «И все они по инициативе заемщика, который понимает, что не сможет больше платить по кредиту, и хочет расплатиться с банком, чтобы не потерять первоначальный взнос», — говорит вице-президент Российской гильдии риэлтеров Константин Апрелев».
«Цена, по которой проходит продажа заложенной квартиры, определяется рынком, уверяет он. Но при продаже такого жилья существует ряд тонкостей. «В любом случае этот актив придется выводить из-под обременения. Это обойдется в сумму порядка 10% от суммы залога. Кроме того, сейчас любой человек, у которого есть деньги, добивается дисконта, так как может диктовать условия», — пояснил Константин Апрелев».
В Петербурге выдача ипотечных кредитов снизилась в три раза
26 апреля 2009 | Ипотека
РБК пишет о сокращении ипотеки в Санкт-Петербурге за январь-март 2009 года в три раза по сравнению с результатами конца прошлого года.
«Вчера Санкт-Петербургское ипотечное агентство (СПбИА) опубликовало итоги работы ипотечного рынка города за первый квартал 2009 года. Согласно этим данным, банки, еще работающие с ипотекой, выдали только 693 кредита на 1,4 млрд руб., тогда как в четвертом квартале прошлого года было выдано 1764 кредита на 4,4 млрд руб. По сути, на рынке осталось только четыре игрока, которые занимают долю, превышающую 90%: Северо-Западный банк Сбербанка, выдавший подавляющее большинство кредитов и занимающий порядка 57% всего рынка, ВТБ 24, СПбИА и банк «Санкт-Петербург», по итогам квартала опустившийся с третьего места на четвертое. СПбИА, начавшее наконец-то работу с ипотекой после более чем полугодового перерыва, напротив, улучшило позиции и по итогам квартала выдало кредитов на 105,8 млн руб., поднявшись на третье место. Альтернативные участники рынка выдали лишь 65 кредитов на 150 млн руб.: в семи банках выдача ипотечных кредитов составила не более десяти кредитов в месяц».
«Заместитель председателя правления Городского ипотечного банка Игорь Жигунов прогнозирует, что результаты 2009 года в целом будут значительно ниже, чем 2008-го. «Это будет год не кредитования, а пересмотра стратегии, — говорит он. — Основные факторы, влияющие на объем выдачи кредитов, — это ожидаемое падение цен на недвижимость, которое в некоторых регионах за первый квартал 2009 года уже составило около 5—10%, ужесточение требований к заемщикам, а также сокращение банков, выдающих кредиты». По словам Игоря Жигунова, стабилизация ситуации произойдет не ранее 2010 года, когда восстановится платежеспособность населения и вновь появится мотивация к получению кредита».
Теги: Cтатистика, Банк, Ипотека, Мнение, Санкт-Петербург
Банкиры готовятся к массовой распродаже «дефолтных» квартир
19 апреля 2009 | Ипотека
Банки готовятся массово выставлять на торги квартиры, находящиеся у них в залоге. Об этом пишет деловая газета «Взгляд».
«Проблема реализации «дефолтных» квартир долгое время замалчивалась банкирами, которым было невыгодно обнародовать наглядные факты провалы собственных ипотечных программ. «Подобные продажи начались одну-две недели назад, – говорит ВЗГЛЯДу руководитель маркетинга компании «Реалти-Проект» Ольга Арутюнова. – Однако, количество находящихся под залогом квартир может составить до 5-6% всего столичного рынка продаж».
«Согласно официальной статистике Центробанка, рост «плохих» долгов в ближайшие два-три месяца может составить до 8-12% всего объема выданных кредитов, что неминуемо приведет к массовой реализации «дефолтных» квартир через открытые аукционы, – считает директор консалтинга «Бюро информационной поддержки инвестиций» Олег Тихомиров. – Первыми продавцами будут крупнейшие банки-ипотечные кредиторы».
«Банковские менеджеры утверждают, что торги будут крайне привлекательны тем, что квартиры на них могут продаваться по так называемой «ликвидационной стоимости», которая обычно составляет 50-60% от размера выданного под залог жилья кредита. «Любому банку важны, в первую очередь, скорость оборота денег и их объем, что означает, что банки будут готовы реализовывать «плохие» квартиры с существенным дисконтом и намного ниже среднерыночных цен», – считает директор агентства недвижимости «Green Line» Ксения Бородина.
