Эксперт: Цены на московское жилье упадут в разы
31 октября 2008 | Рынок
Президент «Альфа-Банка» Петр Авен уверен, что цены на московское жилье упадут в разы, пишет сегодня «Деловой Петербург».
«Цена на жилье в Москве должна упасть в несколько раз. По расчетам аналитиков Альфа-Банка, в России отношение стоимости элитной квартиры площадью 100 м2 к ВВП на душу населения составляет 155,7, тогда как на Украине этот показатель равен 99, в большинстве европейских стран – меньше 30, а, к примеру, в Германии – 5,9. Петр Авен интерпретирует эти расчеты так, что в Москве цены на квартиры перегреты в 5 раз по отношению к среднеевропейским. И перспективы их падения усиливаются тем, что в Москве 40-50% квартир в последнее время покупалось для инвестиционных целей».
«Общество в результате кризиса станет более нормальным, считает президент Альфа-Банка, как и более нормальными будут цены на квартиры. Какие-то пузыри исчезнут, например, на рынке недвижимости. Модная тема гламурности отойдет на второй план вместе с неумеренным богатением узкой прослойки населения. Но большинству населения ничего не угрожает с точки зрения уровня благосостояния».
Эксперт: Цены на жилье могут снизить банки, а не строители
31 октября 2008 | Рынок
Директор департамента элитной жилой недвижимости «Knight Frank – Санкт-Петербург» Полина Яковлева рассказала, что банки, которые с большой вероятностью будут покупать останавливающиеся во время кризиса стройки, могут обрушить рынок недвижимости. Об этом сегодня пишет АСН-Инфо.
«По ее мнению, продавать квартиры банки будут с дисконтом. Она напоминает, что в 2002-2003 годах сложилась такая же ситуация – у банков скопилось много квартир по ценам ниже, чем у застройщиков».
МИАН: Все больше людей ждут снижения цен на недвижимость
23 октября 2008 | Рынок
Нина Кузнецова, генеральный директор агентства недвижимости «МИАН», публикует в корпоративном блоге материал, где указывает на четыре факта, которые способны определить ближайшее будущее рынка недвижимости.
«Факт первый. Рынок недвижимости несколько сбавил активность. Покупатели не торопятся принимать решение, все больше людей ждут снижения цен».
«Факт второй. Рост цен замедлился. Динамика рублевых цен в сегменте новостроек близка к инфляции. Но если раньше на продажу часто выставлялись объекты по завышенной стоимости, потому что рано или поздно бы их приобрели за любые деньги, сейчас все новые предложения соответствуют рынку».
«Факт третий. В сентябре несколько банков перестали выдавать кредиты на строящееся жилье. Некоторые банки подняли ставки. Увеличился размер первоначального взноса и требования к заемщикам».
«Факт четвертый. Рынок недвижимости куда более инертен и достаточно медленно реагирует на события на фондовом рынке. В отличие от акций продать недвижимые активы в секунды невозможно».
Какое решение в итоге должен принять покупатель, резюмирует г-жа Кузнецова, решать только ему.
СКБ банк повышает ставки по уже выданным ипотечным кредитам
22 октября 2008 | Ипотека
Беспрецедентные меры к заемщикам применил СКБ банк (Екатеринбург), сообщив им, что в случае если они не согласятся на повышение ставок, банк вправе потребовать досрочного погашения кредита либо взыскать приобретенную в кредит недвижимость, пишет сегодня «Коммерсантъ».
«В call-центре СКБ банка «Ъ» заявили, что ставки по уже выданным ипотечным кредитам повышены, мотивировав это «сложной экономической ситуацией в стране». Теперь кредиты, выданные банком ранее, будут стоить 16,75% годовых, что на 2,56-3% выше прежнего уровня. По словам одного из заемщиков банка, его уведомили о повышении ставки по телефону. СКБ банк повысил ставки по всем ипотечным кредитам, подтвердили «Ъ» несколько региональных партнеров Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), которые, как и СКБ банк, выдают ипотеку на условиях АИЖК».
«СКБ первым из банков повышает ставки по уже выданным ипотечным кредитам. Однако, по сведениям «Ъ», аналогичные меры собирается принимать еще один партнер АИЖК — Камабанк (Пермь), который две недели назад приостановил выдачу новых ипотечных кредитов. В банке «Ъ» подтвердили свои намерения, сообщив, что уведомят клиентов об этом заблаговременно в письменном виде. Возможность повышения ставок по ипотеке в одностороннем порядке банк начал прописывать в договорах с октября 2007 года, сообщил операционист банка. Год назад ставки по ипотеке в Камабанке составляли 12-14% годовых. До последнего времени банк выдавал ипотеку по ставке 16% годовых».
«Заемщик имеет право не согласиться на подписание дополнительного соглашения о повышении ставки по уже выданному кредиту и отказать банку, утверждают юристы. Однако, по словам банкиров, у них есть рычаги для воздействия на заемщиков. Например, банки прописывают в договоре право требования досрочного погашения кредита в ряде случаев и могут использовать эту возможность для давления на заемщика, не исключил заместитель руководителя блока «Розничный бизнес» Альфа-банка Илья Зибарев».
«Повышение ставок по уже выданным кредитам грозит банку увеличением количества дефолтных кредитов, поскольку у заемщика может не оказаться средств для погашения задолженности, считает Илья Зибарев. У партнеров АИЖК доля просроченной задолженности и так высока: в некоторых регионах выше 20%. С неплательщиками по кредитам АИЖК поступает жестко: в ходе судебной кампании по взысканию заложенного имущества уже был наложен арест на имущество некоторых заемщиков, а также проведены первые выселения из кредитных квартир».
Теги: Банк, Екатеринбург, Ипотека, Кризис
Российские «дочки» зарубежных банков сворачивают рублевую ипотеку
20 октября 2008 | Ипотека
Представительства иностранных банков, работающих в России, сворачивают выдачу рублевой ипотеки. Об этом сегодня пишет газета «Коммерсантъ».
«Юникредитбанк сообщил о втором за этот месяц повышении ставок по ипотеке: минимальная ставка по рублевым кредитам увеличена более чем на 5 процентных пунктов, до 20,5% годовых. Ставки по ипотечному кредиту на пять лет теперь колеблются от 20,5 до 22,75% годовых, на десять лет — 22,25-24% годовых. Также были увеличены ставки по долларовым кредитам: на 0,25-0,3 процентного пункта, до 14,25%. Последний раз Юникредитбанк повышал ставки по ипотеке 19 сентября на 1,5-2 процентных пункта. Тогда в банке объясняли это решение ухудшением конъюнктуры рынка».
«Еще один иностранный банк — ДжиИ Мани Банк — сообщил о временной приостановке выдачи рублевых ипотечных кредитов и программ рефинансирования. Кроме того, банк увеличил процентные ставки по долларовым ипотечным кредитам на 2,25-3,25 процентного пункта. Выдавать ипотечные кредиты (в рублях и долларах) перестал и «АйСиАйСиАй банк Евразия».
«Дочки» западных банков продолжат сокращать рублевую ипотеку в ожидании дальнейшего укрепления доллара, который с августа подорожал по отношению к рублю на 11,5% (на начало августа курс составлял 23,4 руб./$, курс ЦБ на 17 октября — 26,4 руб./$). Однако на долларовые кредиты спрос сейчас минимальный, утверждают банкиры. «Из-за курсовых скачков спрос на валютную ипотеку снижается: в Москве и Санкт-Петербурге не так заметно, а в регионах кредиты в долларах стали практически невостребованными»,— утверждает руководитель блока ипотечного кредитования Альфа-банка Илья Зибарев. «Однако вопрос сейчас даже не в том, кто кому составит конкуренцию, а будут ли банки вообще выдавать ипотечные кредиты».
Кировские банкиры сомневаются в справедливости ценообразования на региональном рынке жилья
19 октября 2008 | Рынок
В Кировской области на рынке недвижимости ситуация изменилась кардинальным образом. Банки переоценивают свои риски и отказываются принимать участие в кредитовании, так как им непонятно, откуда берутся текущие цены на жилье. На днях Кировская региональная ипотечная корпорация (КРИК) лишилась поддержки «Вятка-банка», пишет издание «Вятский Наблюдатель».
«Становится непонятно, как КРИК будет погашать долги, которые ей своевременно выдавали банки», – сообщил начальник главного управления Центрального банка Российской Федерации по Кировской области Николай Маренин».
«Ситуация поменялась кардинальным образом. Многие банки прекратили кредитовать строителей в Кирове в тех объемах, которые были раньше, так как банкам непонятно, откуда берется конечная стоимость жилья… Строители, работающие по принципу: качество плюс объем, продолжают строить. А те, кто занимался бизнесом в надежде на то, что рынок будет постоянно расти, оказались в нелепой ситуации».
Теги: Cтроительство, Банк, Девелопмент, Ипотека, Киров, Цены
ВТБ24 повышает размер комиссии и увеличивает ставки по ипотеке
18 октября 2008 | Ипотека
С 20 октября банк ВТБ24 увеличивает ставки по всем ипотечным программам кредитования на 0,7% в рублях и на 1,0% в валюте. Кроме того, банк повышает размер комиссии за выдачу ипотечного кредита, сообщает пресс-центр банка.
«Теперь ставки по кредитам на покупку готового жилья составят: от 13,6% до 15,1% в рублях и от 11,1% до 13,85% в иностранной валюте, по нецелевым ипотечным кредитам: от 17,5% до 18,4% в рублях и от 13,6% до 16,1% в валюте».
«По всем программам изменится комиссия за выдачу ипотечного кредита: при получении целевого кредита на покупку готового жилья комиссия составит 20 000 рублей (ранее — 12 000 рублей); по нецелевым кредитам под залог недвижимости комиссия будет установлена на уровне 22 000 рублей (ранее — 14 000 рублей)».
«Напомним, что с 4 октября 2008 г. в банке действует временный мораторий на прием заявлений по кредитам на приобретение строящегося жилья, улучшение жилищных условий и рефинансирование».
Ипотечникам грозит повышение ставок по уже выданным кредитам
17 октября 2008 | Ипотека
«Ведомости» пишут сегодня о том, что повышение ставок по уже выданным ипотечным кредитам вследствие мирового финансового кризиса может стать реальностью.
«До конца года жилье подешевеет на 15-20%, прогнозируют инвестбанки. Если бы не кризис, эта новость могла бы обрадовать многих. Но сейчас вызывает тревогу, причем не только у строителей и девелоперов. За судьбу своих квартир опасаются 317 000 россиян, успевших купить жилье в кредит».
«Повышение ставок по уже выданным ипотечным кредитам — вполне вероятное последствие кризиса. И те заемщики, которым будут не под силу новые платежи, могут оказаться на улице».
«Доступное жилье» поддержат госгарантии?
16 октября 2008 | Альтернатива, Государство, Рынок
«Коммерсантъ» одним из первых публикует информацию по предварительным итогам совещания у вице-премьера Игоря Шувалова по вопросам содействия государства строительной отрасли в период кризиса.
«ВТБ, Сбербанку, Газпромбанку, входящим в возглавляемый Сергеем Кругликом антикризисный штаб, были даны рекомендации выдавать застройщикам кредиты по 16-18% годовых под гарантию государства»,— рассказал «Ъ» один из участников встречи. По его словам, госгарантией станет выкуп властями построенного девелоперами жилья экономкласса. «Квартиры будут выкупаться по фиксированной цене исходя из себестоимости строительства 1 кв. м в конкретно взятом регионе с 15-процентной наценкой»,— объяснил собеседник «Ъ». Эту информацию подтвердил глава думского комитета по строительству и земельным отношениям Мартин Шаккум, принимавший участие в совещании. В течение года на выкуп готового жилья государство планирует направить до 100 млрд руб. (около $3,84 млрд), сообщил «Ъ» источник в Минрегионе».
«Мировой кризис практически не оставил компаниям выбора, сетуют игроки рынка. «Я не исключаю, что даже застройщики жилья бизнес-класса будут рассматривать возможность продать квартиры государству под социальные программы с большим дисконтом»,— говорит «Ъ» гендиректор ОАО «Сити» Владислав Левченко. Сотрудничество с государством превратит девелоперов, привыкших продавать квартиры как минимум с 50-процентной наценкой к себестоимости, в обычных генподрядчиков, констатирует один из собеседников «Ъ».
Теги: Банк, Государство, Кризис
Городской Ипотечный Банк ужесточает условия предоставления кредитов
15 октября 2008 | Ипотека
Как сообщает ИА «РосФинКом», один из самых на сегодняшний день лояльных банков – Городской Ипотечный Банк – с 13 октября также внес ряд изменений, усложнивших получение кредита.
«Основной акцент банк сделал на работу с объектами залога. Прием заявок по продуктам «Дом», «Дом+» временно приостановлен. Кроме того, минимальный размер первоначального взноса был увеличен с 15 до 25%. Процентные ставки по ипотечным кредитам увеличены прежде всего по тем сегментам программ, где у клиента минимальный взнос. Среднее увеличение ставок составило 2-5%% по кредитам в рублях и 1,5-3% годовых в долларах».
«Любые изменения программ делаются с учетом рынка. Именно дальнейшее развитие ситуации на рынке и будет определять изменения ставок, условий программ и т.д.», – пояснил заместитель председателя правления».
АИЖК: Рынок ипотеки в 2008 году сократится
13 октября 2008 | Cтатистика, Ипотека
Ипотечный рынок впервые за последние 4 года покажет отрицательную динамику, пишет «Коммерсантъ» со ссылкой на данные Агентства по ипотечному жилищному кредитованию.
«Во втором полугодии количество выдаваемых ипотечных кредитов не превысит 92 тыс., что на 56% меньше, чем в первом полугодии. В 2007 году, по данным АИЖК, в России было выдано более 395 тыс. ипотечных кредитов, в этом году их число снизится на 22,7% и не превысит 305 тыс. Учитывая, что средний размер ипотечного кредита, по оценкам участников рынка, составляет порядка 1,8 млн руб., объем выданных кредитов по итогам года не превысит 549 млрд руб. Объем ипотеки снизится на 1,3% по сравнению с 2007 годом (556,2 млрд руб., по данным ЦБ). По словам банкиров, с начала года средний размер ипотечного кредита вырос на 15%, что объясняет разницу между снижением числа кредитов и из объема».
«В 2005 году ипотека выросла в 3,1 раза, в 2006-м — в 4,8 раз. В 2007 году на фоне начавшегося прошлой осенью финансового кризиса и удорожания стоимости ресурсов рост приостановился, однако по итогам года рынок вырос в 2,1 раза».
«С 20 сентября ставки по кредитам повысили 16 из 26 участников рынка, в том числе и крупнейшие игроки. Сбербанк повысил ставки по рублевой ипотеке на 1,25-2,25 процентных пункта, а ВТБ 24 — на 0,7. В итоге средневзвешенные ставки по рублевой ипотеке составляют 14,92% годовых, в июле они колебались на уровне 13%. Банки отказались от кредитования строящегося жилья и увеличили первоначальный взнос до 20%. Большая часть банков, по словам банкиров, приостановили выдачу ипотеки».
«В итоге банки активизируют работу с просрочкой, увеличат требования досрочного погашения кредитов и реализации залога, считает Эмиль Юсупов. Однако многим придется фиксировать убытки из-за снижения стоимости залога».
Теги: Cтатистика, Банк, Ипотека
Ипотека в «ИпоТек Банке» приостановлена до декабря
10 октября 2008 | Ипотека
До декабря жилищные кредиты в «ИпоТек Банке» выдаваться не будут. Об этом сообщает РИА Новости со ссылкой на представителя банка.
«Выдача кредитов приостановлена до конца ноября», – сказала она. С просьбой или требованием досрочного погашения ипотечных кредитов банк к заемщикам пока не обращался, добавила представитель банка».
Росевробанк готовится к обвалу цен на недвижимость
10 октября 2008 | Ипотека
Росевробанк просит заемщиков досрочно погасить часть долга по ипотеке, ссылаясь на скорый обвал рынка недвижимости и снижение стоимости залога, пишет газета «Коммерсанъ».
«Об этом «Ъ» рассказали несколько клиентов банка, предоставив в редакцию письмо Росевробанка к заемщикам. «Учитывая сложившуюся экономическую ситуацию, а также негативную тенденцию на рынке недвижимости, предупреждаем вас о возможности снижения стоимости обеспечения, предоставленного вами по кредитному договору,— говорится в письме Росевробанка.— При дальнейшем сохранении негативной тенденции может сложиться ситуация, при которой стоимость принятого в залог имущества не сможет обеспечить в полной мере исполнение ваших обязательств по кредитному договору». В связи с этим Росевробанк предлагает своим клиентам изыскать возможность досрочно погасить задолженность в размере 30% и не позднее 15 ноября 2008 года».
«Мы не хотели бы применять жесткие меры к заемщикам, когда стоимость залога по их кредитам упадет: тогда в соответствии условиями ипотечных договоров мы вынуждены будем применять более жесткие меры,— пояснил вчера «Ъ» первый зампред Росевробанка Дмитрий Суздальцев.— Например, потребовать единовременного досрочного возврата кредита и начисленных процентов, а при неисполнении этого требования — обратить взыскание на предмет залога».
«Кризис американской ипотеки развивался по аналогичному сценарию»,— говорил в интервью «Ъ» президент группы «Ренессанс Страхование» Борис Йордан (см. «Ъ» от 22 сентября). После того как из-за роста кредитных ставок спрос на жилье в США упал, а цены на недвижимость начали снижаться, это спровоцировало обесценение залогов по ипотечным кредитам. В такой ситуации американцы, по выражению господина Йордана, предпочли отказаться от кредитов и «отдавать дома банкам целыми районами».
«Если примеру Росевробанка последуют другие участники рынка, цены на недвижимость снизятся. Рынок жилья ждет если не резкий провал, то значительная коррекция, уверен аналитик UnicreditAton Роман Громов. Он уточняет, что консервативная оценка коррекции рынка 10-15%, однако снижение цен может быть и гораздо большим».
«ВТБ 24» может пересмотреть ставки по уже выданным кредитам
9 октября 2008 | Рынок
Михаил Задорнов, глава «ВТБ 24», розничной дочки контролируемого государством банка ВТБ, не исключает повышения ставок по уже выданным кредитам, передает РИА Новости.
«Отвечая на вопрос об условиях для повышения ставок по уже выданным кредитам, глава «ВТБ 24» отметил, что таким индикатором может быть повышение ставки рефинансирования ЦБ».
Теги: Банк
Эксперт: на рынке недвижимости ожидается снижение цен
8 октября 2008 | Ипотека, Рынок
Илья Зибарев, руководитель блока «Ипотечное кредитование» Альфа-Банка, ответил на вопросы журналистов. Вот наиболее интересные с нашей точки зрения его высказывания:
«В настоящее время стоимость кв. м формировалась исключительно из спроса и предложения. Сейчас тренд развития экономики влияет на стоимость квадратного метра, но реакция эта не будет быстрой. До сих пор по официальной аналитической информации по рынку недвижимости мы наблюдаем рост цен на жилье, например, в Москве, хотя в экономике мы видим обратную ситуацию. При этом на рынке недвижимости предполагается снижение цен в ближайшее время, в среднем на 10-15%».
«Выдача кредитов под залог недвижимости точно будет ограничена, потому что, на наш взгляд, такого рода кредиты будут использованы заемщиком для рефинансирования каких-либо других займов. Риски по таким кредитам выше, а ответственность заемщиков ниже. Скорее всего банки будут отказываться от таких кредитов».
«Доля дефолтов по ипотеке будет расти по нескольким причинам. Первое — растут портфели ипотечного кредитования. Второе — по статистике примерно через год и два месяца могут появляться первые дефолты. Это считается критической стадией. Вторая критическая стадия примерно на третий год. Сложно сказать, какое количество дефолтов считается нормальным. В принципе 5-6% дефолтов, на мой взгляд, это уже достаточно много. Уже сейчас ряд компаний и банков имеет такой процент дефолтов».
«Отсутствие дешевых средств и ухудшение ситуации с финансированием может повлиять на стоимость жилья. Стоимость жилья, особенно в регионах, может начать немного уменьшаться».
«Регулирующие государственные органы, на мой взгляд, должны разработать ряд мер для поддержания ипотечного кредитования. Первое — это выделять кредитные линии для крупных банков, которые могут использовать средства только для ипотеки. Второе — должна быть понятная и прозрачная система рефинансирования выданных ипотечных кредитов по высоким стандартам, чтобы коммерческие банки могли и знали, как рефинансировать ипотечные кредиты, выданные ранее».
«Аудитория может сократиться в 2-3 раза по причине того, что у людей может просто не хватить возможности взять кредит по тем ставкам, которые уже выросли примерно на 60%. Кроме того, банки ужесточают политику по отношению к ряду заемщиков, работающих в тех или иных отраслях, которые банки считают отраслями повышенного риска, что тоже скажется на сокращении доли населения, которому доступна ипотека».
«Банки отказываются от кредитования новостроек, т.к. считают, что риск того, что объекты не будут достроены, существенно вырос. Выдавать кредиты с необеспеченным залогом в текущей сложной рыночной ситуации банки не хотят. Соответственно, сейчас привлечь ипотеку на покупку новостройки практически нереально, и я бы не советовал их приобретать».
«Средняя ставка по ипотеке находится на уровне 16-18% годовых в рублях, но существует тенденция к повышению».
«Ситуация с фондированием и, как следствие, с финансированием ипотеки будет, по моим прогнозам, оставаться сложной как минимум год-полтора».
«В момент кризиса стоит покупать квартиру при двух условиях: первое — если у вас есть необходимость в этой квартире, и второе — если вы уверены в своем доходе и достатке. Если ваш доход позволяет платить высокие проценты, то нужно покупать».
«Уже сейчас можно говорить о кризисе в российском банковском секторе, точно применительно к ипотеке».
«Кризис может привезти к существенному сокращению ипотечного кредитования в стране и даже к тому, что этот инструмент исчезнет».
«Сейчас мы видим, что цены на первичном рынке пошли вниз, и именно потому, что застройщики не могут получить доступные кредиты у банков и не могут фактически достроить свои объекты. На вторичном рынке из-за того, что ипотечные кредиты стали менее доступны, стали понижаться цены на недвижимость».
