В Великом Новгороде выставлена на продажу первая ипотечная квартира
4 февраля 2009 | Ипотека
В Великом Новгороде впервые выставлена на продажу квартира, приобретенная по ипотеке. Об этом пишет РИА Новости, ссылаясь на сообщение источника в облуправлении Федеральной службы судебных приставов (ФССП).
«Как пояснил источник, один из новгородских бизнесменов, сведения о личности которого УФССП в СМИ не предоставляет, приобрел квартиру на улице Большой Московской в Великом Новгороде за 1,98 миллиона рублей, оформив ипотеку в одном из новгородских банков».
«Спустя четыре месяца после приобретения квартиры предприниматель прекратил платить по кредиту, банк подал иск в суд, и суд удовлетворил его требования, решение суда вступило в законную силу, бизнесмен объявлен в розыск, а его квартира — выставлена на торги», — сказал сотрудник УФССП».
«По решению суда, стартовую цену на квартиру предпринимателя суд определил в 2,2 миллиона рублей».
«Если на первых торгах она не будет продана, на следующих торгах цена на нее будет снижена на 15%, а на третьих торгах — на 25%, квартира будет продана в любом случае», — пояснил собеседник».
«Абсолют Банк» резко поднял ставки по ипотеке
15 декабря 2008 | Ипотека
Как стало известно «FinNews.ru», в декабре 2008 года ЗАО Акционерный коммерческий банк «Абсолют Банк» (Москва) повысил процентные ставки и изменил условия по программам ипотечного кредитования.
«На сегодняшний день банк выдает ипотечные кредиты только на покупку жилья на вторичном рынке недвижимости. Процентные ставки были увеличены на 13% годовых в рублях, на 12% годовых в долларах США и на 16% годовых в евро и теперь составляют 28-29% годовых в рублях, 24-25% годовых в долларах США и 26-27% годовых в евро».
«Кроме того, в настоящий момент сумма кредита для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области составляет от 50 тыс. до 100 тыс. долларов США/евро и от 1,5 млн. до 3 млн. рублей, ранее эта сумма составляла от 10 тыс. до 500 тыс. долларов США/евро и от 300 тыс. до 15 млн. рублей. Размер кредита был уменьшен до 60% оценочной стоимости приобретаемого объекта (ранее 80%). Досрочное погашение теперь допускается без ограничений».
Эксперт: Молодежь на ипотеку может не рассчитывать
19 ноября 2008 | Ипотека
ИА Regnum публикует сообщение заместителя генерального директора Московского ипотечного агентства Лады Красновой об ужесточении российскими банками требований к потенциальным заёмщикам ипотечных кредитов, сделанное ею на пресс-конференции в Москве.
«Более пристальное внимание уделяется платежеспособности и финансовой состоятельности клиента. «20-летние теперь вряд ли смогут получить кредит на улучшение жилищных условий. Именно молодежный сегмент в ипотеке находится под ударом», — сказала Краснова».
«Впрочем, далеко не все представители среднего поколения могут позволить себе оформить ипотеку на условиях банков. Многие из них существенно подняли ставки по кредитам, у некоторых она составляет от 39% до 43% годовых в рублях, отметила Краснова. По мнению Красновой, столь высокие процентные ставки больше носят заградительный характер. Что касается среднего размера ставок, зафиксированных в Москве, то они колеблются от 17 до 20%. По словам Красновой, чтобы получить кредит для покупки однокомнатной квартиры в российской столице заёмщик должен обладать месячным доходом, равным 7-8 тысячам долларов США».
Жилищное кредитование в кризисе надолго
13 ноября 2008 | Ипотека
Самарское интернет-издание «Dom63.ru» публикует обзорный материал о кризисе на рынке ипотеки в России и дальнейших перспективах этого рынка в обозримом будущем. По мнению экспертов, количество банков, которые предоставляют ипотечные кредиты, уменьшится до 10—12 единиц, а какие-либо улучшения в ипотечных программах не стоит ждать ранее второй половины следующего года.
«В ближайшее время количество банков, предоставляющих населению ипотечные кредиты в России, сократится до 10-12 единиц. Эти кредитные учреждения будут контролировать до 90% рынка ипотеки. Остальные банки будут предоставлять ипотеку как дополнительную услугу».
«С весны 2008 года банки постепенно начали ужесточать требования к заемщикам, тщательно проверяя их, но продолжали бодро выдавать кредиты в течение всего лета. С осени в воздухе повисла настоящая тревога. Один за другим кредитные учреждения начали повышать ставки по ипотечному кредитованию. За последние три месяца ставки изменялись несколько раз, при этом каждый раз думали, что потолок, но увы ставки подросли до уровня 2004-2005 года: минимум 13,95%; в среднем 15,5-16,5%; и на сегодняшний день пока максимум 23-24%. При этом нет гарантий, что они остановятся, предполагают аналитики. А первоначальный взнос практически во всех банках поднялся с 10% до 30%.
С начала текущего года количество банков в России, участвующих в ипотечном кредитовании, сократилось в десять раз. Полтора года назад около 400 банков занималось выдачей ссуд на жилье, а к началу 2008 года – лишь около 100. Теперь же кредитных организаций, не закрывших свои ипотечные программы, осталось единицы. Но даже в этих банках процентные ставки выросли так, что сегодня ипотекой может воспользоваться лишь избранные.
Средние ставки в рублях сегодня находятся на уровне 13-17%, в зависимости от первого взноса и формы подтверждения дохода. Ужесточились программы кредитования и требования к заемщикам. Некоторые банки просто ушли с рынка, некоторые временно свернули часть программ».
«Бурнорастущий последние несколько лет ипотечный рынок и легкое рефинансирование ипотечных кредитов способствовали тому, что отдельные банки выдавали кредиты малообеспеченным гражданам, проводя достаточно рисковую политику. Если еще год назад при выдаче ипотечных кредитов банками принимались справки о доходах не только 2НДФЛ, но и в свободной форме, то сейчас в условиях сокращение рынка труда банки требуют официальные документы и декларации о доходах частного предпринимателя. Те, кто продолжаюет работать с зарплатой по свободной форме, тщательно оценивают и проверяют репутацию, кредитоспособность и платежеспособность заемщиков. «Ужесточился андерайтинг заемщиков, сроки рассмотрения увеличились в два раза, ухудшилась процедура проведения сделок. Из 100% заемщиков одобрение получают только 10%, цифры далеко неутешительные» , – отмечает руководитель отдела ипотеки и кредитования ООО «Агентства «Визит» Алевтина Муфтяхетдинова».
«Увеличился и первоначальный взнос по ипотечному кредиту. Если раньше можно было увидеть предложения без первоначального взноса либо в размере 5% от общей стоимости жилья, то теперь очень сложно найти банк, который бы выдавал ипотечный кредит под меньше чем 30%».
«Сокращены в банках и программы – практически не осталось программ кредитования новостроек и объектов загородной недвижимости. Это наиболее рисковый сегмент, считают участники рынка. «С 4 октября в банке «ВТБ24» действует временный мораторий на прием заявлений по кредитам на приобретение строящегося жилья, улучшение жилищных условий и рефинансирование, что сделано, прежде всего, в интересах клиентов, поскольку ситуация у застройщиков в условиях финансового кризиса пока непонятная», – рассказал специалист пресс-службы ВТБ24 Артем Бочкарев».
«Ну и наконец о самом главном, на что люди, планирующие ипотеку, обращают внимание сначала – это процентные ставки, которые подросли до уровня 2004-2005 года. Непростая ситуация на рынках капитала стала причиной роста ставок по кредитам во всем мире. Российский рынок – не исключение. Особенно это коснулось рублевых программ кредитования: с начала года ставки по ним выросли в среднем по рынку на 2-5%».
Далее в статье указывается о новых условиях ипотечного кредитования в различных банках, таких как ВТБ24, ЗАО АКБ «ГазБанк», «Банк Сосьете Женераль Восток»,DeltaCredit, ООО «Городской ипотечный банк».
«Сегодня заволновались не только граждане, планирующие покупку недвижимости с помощью ипотеки, но и те, кто имеет обязательства по ипотечному кредиту. Их тревожит факт, что банк может изменить условия договора, адаптировав ставки к сегодняшней ситуации, либо попросить вернуть кредит раньше срока. В любом случае специалисты советуют более внимательно изучать договор».
«Означает ли все это что ипотеке в России пришел конец? Ответ на этот вопрос тесно связан с тем, насколько глубок будет мировой финансовый кризис. Российская ипотека поддерживалась на плаву за счет дешевых западных денег. По мнению экспертов, наивно ждать улучшений в ближайшие месяцы, в лучшем случае это произойдет лишь во втором полугодии 2009 года. До этого ипотека фактически будет не доступна для большинства клиентов».
Сбербанк вновь ужесточил условия ипотеки
1 ноября 2008 | Ипотека
Как сообщает сегодня газета «Ведомости», с 1 ноября Сбербанк меняет условия кредитов на неотложные нужды и ипотечных кредитов.
«Новые условия кредитования уже появились на сайте Среднерусского банка Сбербанка. Там указана предельная сумма кредита одному заемщику — 500 000 руб. Ранее такого ограничения не было».
«Ужесточил Среднерусский банк Сбербанка и условия ипотечного кредитования: минимальный первоначальный взнос с 1 ноября увеличивается с 20% до 30%, а минимальный возраст заемщика повышен с 18 до 21 года. Об этих изменениях корреспонденту «Ведомостей» сообщили и в столичном отделении Сбербанка.
Представитель Сбербанка отказался от комментариев».
Эксперт: Цены на московское жилье упадут в разы
31 октября 2008 | Рынок
Президент «Альфа-Банка» Петр Авен уверен, что цены на московское жилье упадут в разы, пишет сегодня «Деловой Петербург».
«Цена на жилье в Москве должна упасть в несколько раз. По расчетам аналитиков Альфа-Банка, в России отношение стоимости элитной квартиры площадью 100 м2 к ВВП на душу населения составляет 155,7, тогда как на Украине этот показатель равен 99, в большинстве европейских стран – меньше 30, а, к примеру, в Германии – 5,9. Петр Авен интерпретирует эти расчеты так, что в Москве цены на квартиры перегреты в 5 раз по отношению к среднеевропейским. И перспективы их падения усиливаются тем, что в Москве 40-50% квартир в последнее время покупалось для инвестиционных целей».
«Общество в результате кризиса станет более нормальным, считает президент Альфа-Банка, как и более нормальными будут цены на квартиры. Какие-то пузыри исчезнут, например, на рынке недвижимости. Модная тема гламурности отойдет на второй план вместе с неумеренным богатением узкой прослойки населения. Но большинству населения ничего не угрожает с точки зрения уровня благосостояния».
Эксперт: Цены на жилье могут снизить банки, а не строители
31 октября 2008 | Рынок
Директор департамента элитной жилой недвижимости «Knight Frank – Санкт-Петербург» Полина Яковлева рассказала, что банки, которые с большой вероятностью будут покупать останавливающиеся во время кризиса стройки, могут обрушить рынок недвижимости. Об этом сегодня пишет АСН-Инфо.
«По ее мнению, продавать квартиры банки будут с дисконтом. Она напоминает, что в 2002-2003 годах сложилась такая же ситуация – у банков скопилось много квартир по ценам ниже, чем у застройщиков».
МИАН: Все больше людей ждут снижения цен на недвижимость
23 октября 2008 | Рынок
Нина Кузнецова, генеральный директор агентства недвижимости «МИАН», публикует в корпоративном блоге материал, где указывает на четыре факта, которые способны определить ближайшее будущее рынка недвижимости.
«Факт первый. Рынок недвижимости несколько сбавил активность. Покупатели не торопятся принимать решение, все больше людей ждут снижения цен».
«Факт второй. Рост цен замедлился. Динамика рублевых цен в сегменте новостроек близка к инфляции. Но если раньше на продажу часто выставлялись объекты по завышенной стоимости, потому что рано или поздно бы их приобрели за любые деньги, сейчас все новые предложения соответствуют рынку».
«Факт третий. В сентябре несколько банков перестали выдавать кредиты на строящееся жилье. Некоторые банки подняли ставки. Увеличился размер первоначального взноса и требования к заемщикам».
«Факт четвертый. Рынок недвижимости куда более инертен и достаточно медленно реагирует на события на фондовом рынке. В отличие от акций продать недвижимые активы в секунды невозможно».
Какое решение в итоге должен принять покупатель, резюмирует г-жа Кузнецова, решать только ему.
СКБ банк повышает ставки по уже выданным ипотечным кредитам
22 октября 2008 | Ипотека
Беспрецедентные меры к заемщикам применил СКБ банк (Екатеринбург), сообщив им, что в случае если они не согласятся на повышение ставок, банк вправе потребовать досрочного погашения кредита либо взыскать приобретенную в кредит недвижимость, пишет сегодня «Коммерсантъ».
«В call-центре СКБ банка «Ъ» заявили, что ставки по уже выданным ипотечным кредитам повышены, мотивировав это «сложной экономической ситуацией в стране». Теперь кредиты, выданные банком ранее, будут стоить 16,75% годовых, что на 2,56-3% выше прежнего уровня. По словам одного из заемщиков банка, его уведомили о повышении ставки по телефону. СКБ банк повысил ставки по всем ипотечным кредитам, подтвердили «Ъ» несколько региональных партнеров Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), которые, как и СКБ банк, выдают ипотеку на условиях АИЖК».
«СКБ первым из банков повышает ставки по уже выданным ипотечным кредитам. Однако, по сведениям «Ъ», аналогичные меры собирается принимать еще один партнер АИЖК — Камабанк (Пермь), который две недели назад приостановил выдачу новых ипотечных кредитов. В банке «Ъ» подтвердили свои намерения, сообщив, что уведомят клиентов об этом заблаговременно в письменном виде. Возможность повышения ставок по ипотеке в одностороннем порядке банк начал прописывать в договорах с октября 2007 года, сообщил операционист банка. Год назад ставки по ипотеке в Камабанке составляли 12-14% годовых. До последнего времени банк выдавал ипотеку по ставке 16% годовых».
«Заемщик имеет право не согласиться на подписание дополнительного соглашения о повышении ставки по уже выданному кредиту и отказать банку, утверждают юристы. Однако, по словам банкиров, у них есть рычаги для воздействия на заемщиков. Например, банки прописывают в договоре право требования досрочного погашения кредита в ряде случаев и могут использовать эту возможность для давления на заемщика, не исключил заместитель руководителя блока «Розничный бизнес» Альфа-банка Илья Зибарев».
«Повышение ставок по уже выданным кредитам грозит банку увеличением количества дефолтных кредитов, поскольку у заемщика может не оказаться средств для погашения задолженности, считает Илья Зибарев. У партнеров АИЖК доля просроченной задолженности и так высока: в некоторых регионах выше 20%. С неплательщиками по кредитам АИЖК поступает жестко: в ходе судебной кампании по взысканию заложенного имущества уже был наложен арест на имущество некоторых заемщиков, а также проведены первые выселения из кредитных квартир».
Теги: Банк, Екатеринбург, Ипотека, Кризис
Российские «дочки» зарубежных банков сворачивают рублевую ипотеку
20 октября 2008 | Ипотека
Представительства иностранных банков, работающих в России, сворачивают выдачу рублевой ипотеки. Об этом сегодня пишет газета «Коммерсантъ».
«Юникредитбанк сообщил о втором за этот месяц повышении ставок по ипотеке: минимальная ставка по рублевым кредитам увеличена более чем на 5 процентных пунктов, до 20,5% годовых. Ставки по ипотечному кредиту на пять лет теперь колеблются от 20,5 до 22,75% годовых, на десять лет — 22,25-24% годовых. Также были увеличены ставки по долларовым кредитам: на 0,25-0,3 процентного пункта, до 14,25%. Последний раз Юникредитбанк повышал ставки по ипотеке 19 сентября на 1,5-2 процентных пункта. Тогда в банке объясняли это решение ухудшением конъюнктуры рынка».
«Еще один иностранный банк — ДжиИ Мани Банк — сообщил о временной приостановке выдачи рублевых ипотечных кредитов и программ рефинансирования. Кроме того, банк увеличил процентные ставки по долларовым ипотечным кредитам на 2,25-3,25 процентного пункта. Выдавать ипотечные кредиты (в рублях и долларах) перестал и «АйСиАйСиАй банк Евразия».
«Дочки» западных банков продолжат сокращать рублевую ипотеку в ожидании дальнейшего укрепления доллара, который с августа подорожал по отношению к рублю на 11,5% (на начало августа курс составлял 23,4 руб./$, курс ЦБ на 17 октября — 26,4 руб./$). Однако на долларовые кредиты спрос сейчас минимальный, утверждают банкиры. «Из-за курсовых скачков спрос на валютную ипотеку снижается: в Москве и Санкт-Петербурге не так заметно, а в регионах кредиты в долларах стали практически невостребованными»,— утверждает руководитель блока ипотечного кредитования Альфа-банка Илья Зибарев. «Однако вопрос сейчас даже не в том, кто кому составит конкуренцию, а будут ли банки вообще выдавать ипотечные кредиты».
Кировские банкиры сомневаются в справедливости ценообразования на региональном рынке жилья
19 октября 2008 | Рынок
В Кировской области на рынке недвижимости ситуация изменилась кардинальным образом. Банки переоценивают свои риски и отказываются принимать участие в кредитовании, так как им непонятно, откуда берутся текущие цены на жилье. На днях Кировская региональная ипотечная корпорация (КРИК) лишилась поддержки «Вятка-банка», пишет издание «Вятский Наблюдатель».
«Становится непонятно, как КРИК будет погашать долги, которые ей своевременно выдавали банки», — сообщил начальник главного управления Центрального банка Российской Федерации по Кировской области Николай Маренин».
«Ситуация поменялась кардинальным образом. Многие банки прекратили кредитовать строителей в Кирове в тех объемах, которые были раньше, так как банкам непонятно, откуда берется конечная стоимость жилья… Строители, работающие по принципу: качество плюс объем, продолжают строить. А те, кто занимался бизнесом в надежде на то, что рынок будет постоянно расти, оказались в нелепой ситуации».
Теги: Cтроительство, Банк, Девелопмент, Ипотека, Киров, Цены
ВТБ24 повышает размер комиссии и увеличивает ставки по ипотеке
18 октября 2008 | Ипотека
С 20 октября банк ВТБ24 увеличивает ставки по всем ипотечным программам кредитования на 0,7% в рублях и на 1,0% в валюте. Кроме того, банк повышает размер комиссии за выдачу ипотечного кредита, сообщает пресс-центр банка.
«Теперь ставки по кредитам на покупку готового жилья составят: от 13,6% до 15,1% в рублях и от 11,1% до 13,85% в иностранной валюте, по нецелевым ипотечным кредитам: от 17,5% до 18,4% в рублях и от 13,6% до 16,1% в валюте».
«По всем программам изменится комиссия за выдачу ипотечного кредита: при получении целевого кредита на покупку готового жилья комиссия составит 20 000 рублей (ранее — 12 000 рублей); по нецелевым кредитам под залог недвижимости комиссия будет установлена на уровне 22 000 рублей (ранее — 14 000 рублей)».
«Напомним, что с 4 октября 2008 г. в банке действует временный мораторий на прием заявлений по кредитам на приобретение строящегося жилья, улучшение жилищных условий и рефинансирование».
Ипотечникам грозит повышение ставок по уже выданным кредитам
17 октября 2008 | Ипотека
«Ведомости» пишут сегодня о том, что повышение ставок по уже выданным ипотечным кредитам вследствие мирового финансового кризиса может стать реальностью.
«До конца года жилье подешевеет на 15-20%, прогнозируют инвестбанки. Если бы не кризис, эта новость могла бы обрадовать многих. Но сейчас вызывает тревогу, причем не только у строителей и девелоперов. За судьбу своих квартир опасаются 317 000 россиян, успевших купить жилье в кредит».
«Повышение ставок по уже выданным ипотечным кредитам — вполне вероятное последствие кризиса. И те заемщики, которым будут не под силу новые платежи, могут оказаться на улице».
«Доступное жилье» поддержат госгарантии?
16 октября 2008 | Альтернатива, Государство, Рынок
«Коммерсантъ» одним из первых публикует информацию по предварительным итогам совещания у вице-премьера Игоря Шувалова по вопросам содействия государства строительной отрасли в период кризиса.
«ВТБ, Сбербанку, Газпромбанку, входящим в возглавляемый Сергеем Кругликом антикризисный штаб, были даны рекомендации выдавать застройщикам кредиты по 16-18% годовых под гарантию государства»,— рассказал «Ъ» один из участников встречи. По его словам, госгарантией станет выкуп властями построенного девелоперами жилья экономкласса. «Квартиры будут выкупаться по фиксированной цене исходя из себестоимости строительства 1 кв. м в конкретно взятом регионе с 15-процентной наценкой»,— объяснил собеседник «Ъ». Эту информацию подтвердил глава думского комитета по строительству и земельным отношениям Мартин Шаккум, принимавший участие в совещании. В течение года на выкуп готового жилья государство планирует направить до 100 млрд руб. (около $3,84 млрд), сообщил «Ъ» источник в Минрегионе».
«Мировой кризис практически не оставил компаниям выбора, сетуют игроки рынка. «Я не исключаю, что даже застройщики жилья бизнес-класса будут рассматривать возможность продать квартиры государству под социальные программы с большим дисконтом»,— говорит «Ъ» гендиректор ОАО «Сити» Владислав Левченко. Сотрудничество с государством превратит девелоперов, привыкших продавать квартиры как минимум с 50-процентной наценкой к себестоимости, в обычных генподрядчиков, констатирует один из собеседников «Ъ».
Теги: Банк, Государство, Кризис
Городской Ипотечный Банк ужесточает условия предоставления кредитов
15 октября 2008 | Ипотека
Как сообщает ИА «РосФинКом», один из самых на сегодняшний день лояльных банков — Городской Ипотечный Банк – с 13 октября также внес ряд изменений, усложнивших получение кредита.
«Основной акцент банк сделал на работу с объектами залога. Прием заявок по продуктам «Дом», «Дом+» временно приостановлен. Кроме того, минимальный размер первоначального взноса был увеличен с 15 до 25%. Процентные ставки по ипотечным кредитам увеличены прежде всего по тем сегментам программ, где у клиента минимальный взнос. Среднее увеличение ставок составило 2-5%% по кредитам в рублях и 1,5-3% годовых в долларах».
«Любые изменения программ делаются с учетом рынка. Именно дальнейшее развитие ситуации на рынке и будет определять изменения ставок, условий программ и т.д.», — пояснил заместитель председателя правления».
