Объем просроченных долгов по ипотеке в 2009 году вырос в 3 раза
2 марта 2010 | Cтатистика, Ипотека
РИА Новости со ссылкой на данные Центробанка РФ сообщает об увеличении за 2009 год объемов просроченных ипотечных кредитов в три раза.
«Объем просроченных жилищных кредитов увеличился за 2009 год в три раза при сокращении общего портфеля таких кредитов на 7%, свидетельствуют материалы Банка России.
Объем жилищных кредитов по состоянию на 1 января 2010 года составил 1,181 триллиона рублей против 1,27 триллиона рублей годом ранее.
Объем просрочки составлял на начало текущего года 31,031 миллиарда рублей против 11,499 миллиарда рублей. Доля просрочки в портфеле составила 2,6% против 0,9%».
«Рост просрочки объясняется начавшимся в России осенью 2008 года финансово-экономическим кризисом, который ударил по доходам населения».
«Кризис отразился и на объемах новой выдачи жилищных кредитов. С одной стороны, у населения сократились доходы для того, чтобы привлекать такие кредиты, а с другой стороны, банки лишились источников долгосрочного международного фондирования и стали аккуратнее относится к процессу выбора заемщиков».
Теги: Cтатистика, Банк, Ипотека, Кризис
Мнение: В 2010 году цены на жилье «просядут» минимум на 20-25%
29 декабря 2009 | Cтатистика, Государство, Ипотека, Рынок
Эксперты предрекают рынку жилья в России снижение цен минимум на 20-25% в течение следующего года. Об этом пишет интернет-портал о недвижимости «Restate.ru».
«По мнению профессора кафедры финансов и отраслевой экономики Российской академии государственной службы при президенте Елены Румянцевой, дно кризиса Россией еще не пройдено. «У нас произошло наслоение мирового финансового кризиса на общеэкономический системный кризис». Директор департамента стратегического анализа аудиторской группы ФБК Игорь Николаев делает из статистики последних месяцев более пессимистический прогноз. «Никакого экономического роста в 2010 году не будет. Какие там 1,6% прироста ВВП (предусмотренные федеральным бюджетом на 2010 год)! Увы, более реалистично ожидать до минус 4% по ВВП». Да и реальные цифры не подтверждают мифы о конце кризиса. В то время как Росстат докладывает о продолжении экономического роста, на самом деле «произошло сокращение промышленного производства, инвестиций, строительства, грузооборота, реальной зарплаты, а в ближайшие месяцы может резко ухудшиться ситуация на рынке труда», говорится в материалах Центра макроэкономических исследований Сбербанка».
«При любом сценарии она (недвижимость) будет дешеветь и стремиться к уровню реальных доходов в том или ином регионе. Сценарий первый («U») – оптимистичный. В этом случае стоимость жилья будет приближаться к уровню доходов. Очень неплохой «маркер» доходов – это стоимость аренды жилья. По экономическим законам жилье должно стоить примерно как плата за него в течение 100 месяцев. У нас этот показатель пока превышен в разы. Например, в Санкт-Петербурге аренда однокомнатной квартиры стоит в среднем 15 тысяч рублей в месяц. Значит, и квартира должна стоить около 1,5 миллиона, а стоит минимум 2-2,5. Вот ориентир на сегодня. В этом случае нас ждет падение цен на 20-25% в течение года. Но если доходы населения будут падать (а этого не избежать!), то нас, соответственно, ожидает и более глубокое падение цен на жилье – до 30-40%. Единственное утешение — снижение цен не будет таким резким, как в 1998 году.
Безусловно, к общеэкономическим причинам падения цен надо добавить и факторы, непосредственно воздействующие на рынок недвижимости. Я бы к этой категории отнес ипотечные квартиры с невыплаченными долгами. По данным одного из аналитических центров, количество заемщиков, которые не смогут полностью и вовремя расплатиться по жилищным кредитам, может достичь 22% от их общего количества. Уже сейчас количество должников выросло до 60 тысяч! Выброс ипотечных квартир на рынок в массовом порядке может еще больше усугубить падение цен. Как долго будет продолжаться падение? Перелом тенденций рассчитывается довольно просто, по «формуле» — год за три. То есть год падения, затем три года восстановления.
Мы падаем уже полтора года, и падение пока не прекратилось. И даже при «оптимистичном сценарии» и окончании мирового кризиса к концу следующего года нас ждет, по крайней мере, очень медленное восстановление экономики в течение 4-8 лет. В этом случае цены на недвижимость (и доходы) будут падать еще полтора-два года, затем последует 3-4-летнее «болото» с незначительными колебаниями цен около «дна».
«Сценарий второй – не слишком оптимистичный. Если мы в экономике ничего сделать не сможем (или возобладает мировой «W»-сценарий), тогда и нас ждет довольно жесткий «W»-вариант. То есть небольшие подъемы будут чередоваться с еще более глубоким падением. При таком развитии ситуации непременно сработает «воронка рецессии», когда сокращение производства и падение доходов в нескольких отраслях потянут за собой и другие отрасли. А это означает дальнейшее падение ВВП, увеличение безработицы, обнищание населения. Вот в этом случае гиперинфляции вряд ли удастся избежать. И тогда нас ждет обвал цен на недвижимость. А квадратный метр в обеих столицах может опуститься до дефолтного уровня в 300-400 долларов за метр.
Сценарий третий — пессимистичный. Это сценарий краха всей мировой экономики. В этом случае цены на недвижимость мало кого будут интересовать. Важнее станут цены на хлеб, соль, спички и сахар.Что касается сегодняшней ситуации, то благодаря усилиям риэлторско-строительного лобби цены на жилье еще какое-то время продержаться на прежнем уровне, а возможно, на какой-то, очень короткий срок, могут даже слегка подрасти. Но всего скорее, «пузырь» надуть не удастся, и падение цен продолжится уже с января. А в течение 2010 года при любом сценарии развития событий они упадут не менее чем на 20-25%».
Теги: Cтатистика, Государство, Ипотека, Мнение, Цены
В Тюмени продаются квартиры, изъятые за неуплату ипотечных кредитов
1 декабря 2009 | Ипотека
В Тюмени за неуплату ипотечного кредита была выставлена на продажу двухкомнатная квартира. Об этом сообщает интернет-издание «72.ru».
«В Тюмени на торгах была продана двухкомнатная квартира жительницы Ишима. Женщина, взяв в ипотеку недвижимость, оказалась в сложной жизненной ситуации и нарушила сроки выплат банку. Она прекрасно знала, что в случае просрочки ее жилье с установленной начальной продажной стоимостью в 1,5 миллиона рублей будет передано на реализацию, но долги погасить так и не сумела.
Как рассказала занимавшаяся этим делом судебный пристав Ирина Ковальчук, должница работала юристом в «УралТрансБанке». Параллельно в другом финансовом учреждении она взяла в ипотеку квартиру. Через какое-то время у нее начались проблемы на работе, и женщина была уволена, в связи с чем выплата кредита стала невозможной. Гражданка С. лишилась своего жилья.
Случай на юге Тюменской области далеко не первый. В апреле этого года сотрудники управления Федеральной службы судебных приставов передали на реализацию сразу две арестованные квартиры».
«Мировой финансовый кризис продолжает набирать обороты, а ипотечным кредитом обременены многие тюменцы».
Виктор Басаргин: В 2009 году объемы ипотеки снизятся более чем в 5 раз
31 октября 2009 | Cтатистика, Ипотека
Объемы ипотечных кредитов, выданных российскими банками, в 2009 году снизятся более чем в 5 раз. Об этом пишет РИА Новости, ссылаясь на сообщение главы Минрегионразвития Виктора Басаргина.
«Сегодня ипотека с точки зрения доступности жилья упала в шесть с лишним раз», — сказал министр, пояснив, что за девять месяцев объем кредитов составил около 100 миллиардов рублей. По его словам, по итогам года этот показатель составит 125 миллиардов рублей.
«В прошлом году мы выходили на показатель 630 миллиардов рублей», — добавил он».
«По его словам, сегодня первоначальный взнос доходит до 50%, «хотя были на уровне 10%». При этом он отметил, что ставка по таким кредитам доходит до 15%.
«Это называется «запирающие условия». Люди редко могут себе позволить пойти на такие условия», — заключил министр».
Теги: Cтатистика, Ипотека
За полгода просроченная задолженность по ипотеке в рублях выросла в 6,3 раза, в валюте — в 14,7 раза.
3 октября 2009 | Ипотека
РИА Новости публикует данные Банка России о снижении объемов ипотечного кредитования и об увеличении просроченной задолженности по ипотеке.
«Объем ипотечных кредитов, выданных российскими банками в первом полугодии 2009 года, снизился по сравнению аналогичным периодом 2008 года в 6 раз, доля рублевых ссуд превысила 90%, просроченная задолженность в рублях выросла в 6 раз, а в валюте — почти в 15 раз, свидетельствуют данные обзора «О состоянии рынка ипотечного жилищного кредитования в первом полугодии 2009 года», подготовленного Банком России».
Теги: Cтатистика, Ипотека
Эксперт: Стоимость квартир в Архангельске с начала кризиса снизилась на 20%
25 августа 2009 | Cтатистика, Ипотека, Рынок
«Бюллетень недвижимости» публикует интервью с председателем Совета НП «Архангельское объединение риелторов», генеральным директором компании «Регион-С» Василием Лыткиным, в котором он рассказывает об особенностях рынка недвижимости Архангельска.
«С начала кризиса цены на обычные квартиры упали приблизительно на 20%. Комфортное жилье подешевело еще сильнее. Примерно в два раза снизилось количество сделок, подешевело съемное жилье. Уменьшилась доля ипотеки, по моим ощущениям – где-то в четыре раза».
Теги: Cтатистика, Архангельск, Ипотека, Цены
В Барнауле задолженность по ипотеке составляет более 236 миллионов рублей
28 июля 2009 | Ипотека
Алтайский край стал лидером в Сибирском регионе по количеству арестованного ипотечного имущества. 178 случаев ареста зафиксировано в Барнауле, долги по ипотечным кредитам здесь составляют более 236 млн рублей. Такое сообщение пресс-секретаря Федеральной службы судебных приставов (ФССП) по Алтайскому краю Людмилы Берсеневой публикует строительный интернет-портал «Sibdom.ru».
«Аресты ипотечного имущества начались ещё во второй половине 2008 года, но реализация таких квартир началась только 13 июня 2009 года. Это связано с реструктуризацией территориального управления Росимущества.
Реализация арестованного имущества идет медленно, причиной тому служит резкое падение цен на жилье в Алтайском крае. «Приобрести новую квартиру становится выгоднее, чем ту, что продается по залоговой стоимости прошлых лет», — говорит Берсенева».
Теги: Алтай, Государство, Ипотека, Кризис
В Челябинской области сумма просроченной задолженности по ипотечным кредитам составляет более миллиарда рублей
9 июля 2009 | Ипотека
В Челябинской области во втором квартале просроченная задолженность по ипотечным кредитам выросла почти на треть. Такое сообщение пресс-службы «Южно-Уральской корпорации жилстроительства и ипотеки» публикует РИА Новости.
«Просроченная задолженность по ипотечным кредитам в Челябинской области во втором квартале выросла почти на 30%, по сравнению с данными на конец первого квартала, до 1,2 миллиарда рублей, сообщает в среду пресс-служба «Южно-Уральской корпорации жилстроительства и ипотеки».
«На 1 июля 2009 года в области общая сумма просроченной задолженности по ипотечным кредитам составляет более 1,2 миллиарда рублей (на 1 марта — 927,7 миллиона рублей)».
В Петербурге растут долги по ипотечным кредитам
4 июля 2009 | Ипотека
В петербургских банках растет задолженность по ипотечным кредитам, не смотря на то, что количество новых кредитов снижается. Участники рынка считают, что это происходит из-за реструктуризации старых долгов. Об этом пишет газета «Ведомости».
«Объем задолженности по ипотечным кредитам в петербургских банках в I квартале 2009 г. вырос на 59,7% по сравнению с тем же периодом прошлого года до 71 млрд руб., сообщает Банк России. Темпы прироста объема задолженности по ипотеке по итогам I квартала по отношению к I кварталу прошлого года сократились в два раза до 8%.
Темпы падают из-за увеличения объемов досрочного погашения долгов и продажи банками части ипотечных портфелей на сторону, объясняет зампред правления Городского ипотечного банка Игорь Жигунов. Объем ипотечного портфеля Северо-Западного Сбербанка в первом полугодии по сравнению с тем же периодом прошлого года сократился в три раза до 3 млрд руб., говорит кредитный инспектор управления кредитования частных клиентов банка Евгения Енина».
Теги: Ипотека, Санкт-Петербург
Продажа ипотечных квартир может «оттянуть» вниз рынок жилья
1 июля 2009 | Ипотека
Как сообщает аналитический центр «Индикаторы рынка недвижимости», во второй половине 2009 года на рынке жилья ожидается поступление как минимум нескольких десятков ипотечных квартир.
«Банки начали продажу квартир, которые перешли к ним в собственность после того, как заемщики не смогли гасить свои обязательства по кредитам. Так, уже стало известно, что в Балтийской ипотечной корпорации был случай, когда ситуация дошла до суда и квартира была выставлена на торги. В Райффайзенбанке с начала 2009 года было продано 16 объектов жилой недвижимости, находящихся в залоге».
«Как правило, в период кризиса именно банки становятся локомотивом, «двигающим» рынок недвижимости вниз, указывают специалисты www.irn.ru. Ведь основная задача банков – не продажа недвижимости как можно выгоднее, что требует времени, а как можно более быстрый возврат долга. Поэтому банки – это именно те участники рынка, которые могут себе позволить демпинговать».
«Ипотечные квартиры на аукционах – привлекательный товар для рынка недвижимости. Во-первых, они будут продаваться по ценам как минимум не выше, а скорее всего, ниже среднерыночных. Кроме того, банки не берут в залог жилье в старых дома и домах, подлежащих сносу, поэтому ипотечные квартиры – достаточно качественный товар. Значительная их часть располагается в домах не более чем 10-20-летней давности.
Поэтому, как считают специалисты www.irn.ru, такие квартиры, безусловно, будут оказывать психологическое влияние на рынок недвижимости, слегка «оттягивая» его вниз. Но насколько сильным или напротив незначительным может оказаться это влияние, покажет время».
Эксперт: До 40% ипотечных заемщиков не смогут восстановить свою платежеспособность и могут быть выселены
18 июня 2009 | Ипотека
«Интерфакс» публикует мнение генерального директора АРИЖК Андрея Языкова о том, что многим ипотечным заемщикам не удастся справиться с кризисом в течении года, и им грозит выселение из квартир, взятых в кредит.
«До 40% заемщиков из числа владельцев ипотечной недвижимости, подавших в Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК) заявки на реструктуризацию кредитов, не смогут восстановить свою платежеспособность в течение 12 месяцев. Такую тревожную информацию озвучил генеральный директор АРИЖК Андрей Языков на «круглом столе» по ипотеке в Совете Федерации».
«Вывод от А.Языкова получился еще более неутешительный: «Значит, мы столкнемся с их выселением».
В Кировской области начались аресты ипотечных квартир
12 июня 2009 | Ипотека
Впервые в Кировской области по решению суда были арестованы три квартиры, владельцы которых являются должниками по ипотечным кредитам. Такое сообщение пресс-службы Управления федеральной службы судебных приставов по Кировской области публикует РИА Новости.
«Как указывается в сообщении, две из трех квартир, по которым были выставлены претензии, находятся в Кирове.
Иски по ним выставила Кировская региональная ипотечная корпорация, уточняется в пресс-релизе.
В свою очередь еще одна квартира, которую решено продать из-за неплатежей по ипотеке, расположена в городе Слободской в Кировской области, а инициатором исполнительного производства по аресту ипотечной квартиры стал один из коммерческих банков, поясняется в сообщении.
При этом, не исключают приставы, в ближайшее время в регионе возможны новые иски от банков к неплательщикам по ипотечным кредитам».
Алтайский край бьет «рекорды» по ипотечным долгам
11 июня 2009 | Ипотека
Как сообщает «Московский комсомолец», более трех тысяч россиян, взявших ипотечные кредиты, лишились жилья по решению суда.
«В Алтайском крае несостоятельных ипотечников подвергли настоящим репрессиям — 500 решений о «взыскании» квартиры уже принято, еще 500 — на подходе. Операция «Выселение» проходит в ударные сроки: «штучное» лишение жилья началось менее двух лет назад, а сейчас пошла настоящая волна.
В помощь жертвам ипотеки в крае организовали кризисный консультационный центр. Его руководитель Денис Цурман признался «МК», что количество потенциальных выселенцев нарастает, как снежный ком. Местные ипотечники просрочили платежи уже на 3 млрд. руб. Сумма просрочек составила более 22% от выданных ипотечных займов — уровень катастрофический. А вот причины алтайских дефолтов рядовые: потеря работы, сокращение доходов и т.д. «Выселение идет полным ходом, — говорит Цурман. — Правда, некоторые сами съезжают».
Кризис не оставил многим выхода: раньше они могли продать ипотечную квартиру, приобрести более доступный вариант, а остаток отдать кредитору. Теперь же жилье потеряло до полцены — тут не только без квартиры останешься, но и у банка в должниках.
Кредиторы при этом пытаются выжать горе-заемщика, как лимон. Например, начисляют рекордные пени. Одного из заемщиков оштрафовали на 130 тыс. «лишних» руб., пользуясь туманными формулировками в договоре».
В российских банках просроченная задолженность по ипотеке выросла вдвое
3 июня 2009 | Ипотека
Как сообщает РБК, с начала года в российских банках просрочка по ипотечным кредитам увеличилась почти в два раза.
«По данным ЦБ, на 1 мая 2009 года просроченная задолженность по ипотечным жилищным кредитам в российских банках выросла за четыре месяца текущего года до 1,8% и составила 18,8 млрд руб. от общего объема задолженности по ипотечным жилищным кредитам (1,028 трлн руб.). Отметим, что на начало года доля просрочки в общем объеме задолженности по ипотеке составляла всего 1%, или 11,4 млрд руб. при объеме задолженности по ипотечным кредитам перед банками в размере 1,049 трлн руб. Стоит отметить, что если просрочка по кредитам выросла, то сам объем задолженности по ипотечным кредитам сократился на 2%, то есть банки практически перестали выдавать ипотеку. У первых пяти банков, сгруппированных по величине активов, просрочка по ипотечным кредитам выросла на 61%, до 11,5 млрд руб., просрочка следующих 15 банков увеличилась на 86%, до 2,6 млрд руб., в два раза, с 1,6 млрд до 3 млрд руб., выросла просрочка по ипотеке у следующих 30 банков по активам».
Теги: Cтатистика, Банк, Ипотека, Кризис
Ипотечные квартиры продаются с дисконтом 60%
1 мая 2009 | Ипотека
При продаже квартиры, заложенной по ипотеке, зачастую заемщик остается должен банкам больше половины от суммы кредита, т.к. квартиры, выставленные на продажу по решению суда, продаются с дисконтом 60%. Об этом пишет интернет-портал «INFOX».
«Скидка на ипотечную квартиру получается за счет необходимости вывода ее из-под обременения. Заемщика, купившего квартиру в кредит и оформившего ее в собственность, сразу в нее прописывают. «Банк не может выселить людей из квартиры, не предоставив другого жилья. Поэтому квартира продается с обременением — с прописанными жильцами. Такое жилье стоит дешевле. И проблемы по выселению переходят к новому собственнику», — рассказал Infox.ru руководитель кредитно-инвестиционного направления одного из российских банков».
«Участники рынка рассчитывали, что с выплатой ипотечных кредитов проблемы возникнут в последнюю очередь. «Жилье — это последнее, с чем готов расстаться заемщик», — говорил один из участников рынка. Из-за кризиса ситуация изменилась».
«Чаще всего квартиры продаются по ликвидационной стоимости, которая обычно составляет 50−60% от размера кредита, выданного под залог жилья. Если же квартира в собственности банка, он может самостоятельно определить дисконт и продавать исходя из конкретных рыночных условий», — говорит председатель генерального совета общественной организации «Союз заемщиков и вкладчиков России» Владислав Кудинов».
«Продавцы недвижимости уверяют, что сделок по продаже заложенных квартир практически нет. «И все они по инициативе заемщика, который понимает, что не сможет больше платить по кредиту, и хочет расплатиться с банком, чтобы не потерять первоначальный взнос», — говорит вице-президент Российской гильдии риэлтеров Константин Апрелев».
«Цена, по которой проходит продажа заложенной квартиры, определяется рынком, уверяет он. Но при продаже такого жилья существует ряд тонкостей. «В любом случае этот актив придется выводить из-под обременения. Это обойдется в сумму порядка 10% от суммы залога. Кроме того, сейчас любой человек, у которого есть деньги, добивается дисконта, так как может диктовать условия», — пояснил Константин Апрелев».
