Средняя ставка по ипотеке: 12–13% в долларах и 14–15% в рублях
7 октября 2008 | Ипотека
РБК проводит детальный анализ изменений в процентных ставках по ипотечным кредитам, произошедших на волне мирового финансового кризиса, на основе данных, полученных в ходе мониторинга кредитных программ десяти ведущих банков России.
«Процент отклоненных заявок на ипотечный кредит увеличился с 10–15 до 30–35%. Банки стали более тщательно рассматривать заявки от индивидуальных предпринимателей и собственников бизнеса. А для наемных работников теперь очень важна надежность компании, стаж, занимаемая должность и наличие высшего образования. Процесс рассмотрения заявки также увеличился с 4–6 до 7–14 дней».
«В таблице представлены ипотечные программы банков на покупку квартиры на вторичном рынке жилья в рублях и долларах США. Первоначальный взнос по кредиту составляет от 20%. Указан диапазон процентных ставок, который зависит от сроков кредитования и формы подтверждения доходов. У всех банков за год произошло увеличение процентных ставок, как в долларах США, так и в рублях, кроме Городского ипотечного банка, у которого наблюдается небольшое снижение. У многих банков произошло сокращение программ, отменены программы без первоначального взноса, ужесточились требования к заемщикам. Некоторые банки начали отказываться от программы рефинансирования кредитов, чтобы снизить риски. Средняя ставка по ипотеке сейчас составляет 12–13% годовых в долларах и 14–15% годовых в рублях».
Ипотека становится недоступной и теряет спрос
7 октября 2008 | Ипотека
Вскоре, для того чтобы воспользоваться ипотекой, нужно будет иметь доход вдвое больший, чем прежде. Такой прогноз высказал руководитель блока «Ипотечное кредитование» «Альфа Банка» Илья Зибарев, сообщает «Бюллетень недвижимости».
«Доля крупных российских банков будет сокращена до минимума, доля иностранных банков в 2009 году тоже будет незначительной. Соответственно позиции ипотеки уже сейчас серьезно поколебались. Полагаю, что из-за роста ставок ипотека будет гораздо менее доступна».
«Ставки выросли примерно на 60%, в ближайшие месяцы они по отношению к ставке полугодовой давности могут вырасти примерно в два раза. А это значит, считает Илья Зибарев, что для того чтобы купить однокомнатную квартиру, нужно будет иметь доходы практически в 2 раза больше, чем раньше. Таких людей не так много, и это приведет в дальнейшем к серьезному снижению спроса на ипотечный кредит и ограничит доступность ипотеки для населения».
Реализация квартир ипотечных должников станет «новым бизнесом»
7 октября 2008 | Ипотека
Фонтанка.ру пишет о том, что в преддверии кризиса, еще летом, без лишней огласки началась проработка системы внесудебной продажи квартир должников по ипотеке. Петербургский Фонд имущества готовится начать «новый бизнес» на волне реализации залоговой недвижимости.
«Специалисты прогнозируют – скоро рынок недвижимости ожидает шквал выставляемых на торги неоплаченных ипотечных квартир».
«К продаже готовятся квартиры в Архангельске и Барнауле. Ожидается, что большое количество просрочек будет в Петербурге и Москве».
«Выигрывают все стороны. Банк получает деньги, выданные им под залог не через год-полтора (столько обычно длится судебное разбирательство), а через один-два месяца; заемщик, в случае превышения стартовой цены, также остается в выигрыше, забирая разницу между займом и ценой на аукционе».
«Не скрывает Фонд и собственной будущей выгоды. Фактически, отмечают специалисты, ФИ начинает новый бизнес, который в ближайшее время сможет значительно возрасти. Только за первое полугодие Фонд планирует продать 50 неоплаченных квартир, тогда как за 2007 и 2008 годы “дефолтной” недвижимости продали только 5 объектов. С каждой проданной квартиры Фонд получит свои традиционные 2-5% вознаграждения».
«Чтобы привлечь потенциальных покупателей, ипотечные квартиры будут продавать со скидкой».
«Скидка на ипотечную квартиру может составлять минимум 10%».
Теги: Барнаул, Ипотека, Москва, Санкт-Петербург
Давать ипотеку – привилегия меценатов?
6 октября 2008 | Ипотека
Ипотечный рынок в России замедлит свое развитие. Ставки вырастут, а требования к заемщикам продолжат ужесточаться – такой прогноз дали аналитики Альфа-банка «Ведомостям».
«Я вам не меценат, чтобы сейчас ипотеку давать!» — признался руководитель одного из банков, еще несколько месяцев назад активно продвигавшего ипотеку».
Банки могут начать распродажу ипотечных квартир
5 октября 2008 | Ипотека
Еженедельник SmartMoney пишет о том, что сокращение штатов в российских компаниях может повлечь за собой выброс на рынок ипотечных квартир, которые будут реализовываться банками с дисконтом.
«По прогнозу кредитного консультанта «Мультиброкер», дефолт может коснуться 20% ипотечных заемщиков. Ведь высокорисковые кредиты в России долгое время были даже популярнее, чем в США. В Америке их доля никогда не превышала 21%. У нас же, по статистике «Фосборн Хоум», в 2007 г. 30% ипотечных кредитов были рискованными. Это десятки тысяч сделок: по данным Росрегистрации, в прошлом году только в 10 российских регионах, где активнее всего шло жилищное строительство, с использованием ипотеки было куплено почти 170 000 квартир. Деньги давали заёмщикам с неофициальными и нестабильными доходами, с очень низким, а порой и нулевым первоначальным взносом. Банки стали осторожнее: уже в этом году доля рискованных ипотечных кредитов снизилась до 15%. Но за политику прошлых лет придется расплачиваться».
«Если речь идет о больших деньгах, законы могут и подправить. Ведь подогнали же земельный, гражданский и жилищный кодексы под нужды будущей Олимпиады, когда потребовалось срочно изъять у сочинцев землю для олимпийских объектов. Справились буквально за пару месяцев. Если так пойдет с ипотекой, квартиры должников могут вскоре попасть на рынок — а ведь продают их обычно со скидкой.
Ипотека не сделает жилье доступным
5 октября 2008 | Ипотека
Газета «Московская перспектива» рассуждает на тему ипотечного рынка России и пишет о том, что по сегодняшним ценам ипотека не может сделать жилье доступным — приобрести жилье в России даже с помощью ипотечного кредита могут не более 10% семей.
«К сожалению, система ипотечного жилищного кредитования на сегодняшний день не может служить основным инструментом повышения доступности жилья для граждан России. Причина в том, что при существующих доходах и уровне цен на жилье не более 10% российских семей в состоянии приобретать его в кредит. Лишь по мере роста доходов российских семей система ипотечного жилищного кредитования сможет занять доминирующее положение, аналогичное занимаемому в большинстве развитых стран».
Теги: Cтатистика, Ипотека
Эксперт: Призывы вкладывать средства в недвижимость – преступны
3 октября 2008 | Ипотека
Finam.ru публикует обзорную статью на тему состояния рынка российской ипотеки и мрачных перспектив ее развития в ближайшем будущем.
«Я считаю, что при нынешних ценах на жилье и сложившихся кредитных ставках, а речь идет не менее чем о 18-19%, брать ипотеку — это преступление перед самим собой и своей семьей», — говорит Алексей Дорош из Национального ипотечного банка. Не менее критично эксперт оценивает и состояние рынка ипотечного кредитования в целом: «В сложившихся условиях закрытия западных рынков рефинансирования и неоткрытия своих внутренних у рынка ипотечного кредитования перспектив нет». В сложившейся ситуации, когда более-менее стабильно себя могут чувствовать лишь госбанки и «дочки» западных банков, ни о каком темпе роста ипотеки, считает Алексей Дорош, говорить невозможно».
«Число просроченных кредитов уже растет, — отмечает эксперт. По оценкам АИЖК, к концу 2-го квартала таких кредитов было в районе 7%. А в некоторых регионах страны эта цифра приближается к 23%-25%. От Америки мы отличаемся лишь объемом «плохих кредитов» к ВВП».
«Сейчас банкам даже выгодно досрочное погашение кредита, поскольку ставки по которым они выдавались ранее — 11-12%. Продолжать держать активы по такой ставке убыточно для банков. Поэтому боюсь, что банки примут критичный вариант, а именно — будут реализовывать недвижимость, пока это возможно».
«Нам просто показалось, что попёрло, и так будет всегда. Вся привлекательность ипотеки закончилась в прошлом году. Сейчас мы вернулись к ставкам пятилетней давности, но тогда и цены на недвижимость были пятикратно ниже». В такой ситуации все советы профессиональных участников рынка вкладывать средства в недвижимость эксперт называет не иначе как преступными».
ВТБ24 приостанавливает кредитование первички
3 октября 2008 | Ипотека
С 4 октября банк ВТБ24 вводит мораторий на прием заявлений по кредитам на приобретение строящегося жилья и улучшение жилищных условий. Программы кредитования на приобретение готовой жилой недвижимости и нецелевое кредитование под залог имеющегося в собственности жилья сохраняются в полном объеме, говорится в сообщении банка.
«В сложившейся ситуации при формировании ипотечного кредитного портфеля мы должны принимать во внимание требования инвесторов. Мы вынуждены приостановить программу ипотечного кредитования на приобретение строящегося жилья, так как формируемые за счет таких кредитов портфели не отвечают требованиям организаторов сделок секьюритизации», — заявил член правления банка, директор департамента ипотечного кредитования ВТБ24 Анатолий Печатников».
Одновременно с этим ВТБ24 увеличивает и процентные ставки по ипотеке.
«В рублях ставки повысятся на 0,7%, в иностранной валюте — на 0,4% в разрезе всех сроков кредитования и размеров первоначального взноса».
«Ранее изменения затронули требования банка к первоначальному взносу. Сейчас воспользоваться ипотечной программой банка для приобретения готового жилья смогут клиенты, располагающие не менее чем 20% стоимости планируемого к приобретению объекта недвижимости».
Средние и мелкие банки «прикроют» ипотеку в ближайшие 3-4 месяца
2 октября 2008 | Ипотека
В ближайшие 3-4 месяца, как пишет сегодня интернет-проект «Квадрат.ру», средние и мелкие банки прекратят выдавать ипотечные кредиты.
«Не исключено, что некоторые небольшие банки будут поглощены более крупными игроками рынка. Такое мнение высказал генеральный директор «Агентства развития и исследований в недвижимости» Алексей Бегунов. «Однако, даже несмотря на это, снижения ипотечных ставок в ближайшие несколько месяцев ожидать не стоит».
«Основное изменение в программах по ипотечному кредитованию касалось увеличения ставок», — рассказывает Алексей Бегунов. По результатам сентября, они выросли на 0,25 %–0,75% и составили в среднем 15%. «Однако, в некоторых банках ставки кредитования на начало октября могут достигнуть 17 – 18%», — заметил Алексей Бегунов. Среди других изменений – увеличение суммы первого платежа на 5–10% и уменьшение порога кредита под залог недвижимости. В некоторых банках он составлял до 50% (ранее выдавали до 80% от суммы оценки объекта)».
МК: У людей нет денег, чтобы покупать безумно дорогое жилье
1 октября 2008 | Ипотека
Газета «Московский Комсомолец» пишет о том, что большинству россиян нет дела до повышения процентных ставок по ипотечным займам, поскольку по существующим ценам гражданам жилье не купить даже с помощью ипотеки.
«Вчера отказался от ипотеки ХКФ-Банк. На днях повысили кредитные ставки «Уралсиб», «Дельтакредит», «Жилфинанс», Оргрэсбанк, БТА-банк, неделю назад — Альфа-банк и Юникредит-банк. В начале месяца — «Союз», Русский ипотечный банк. Как пояснил аналитик ИГ «Капиталъ» Иван Завадский, «кризис на мировом финансовом рынке добрался и до российских банков. Стоимость фондирования резко возросла, а ликвидность сильно снизилась. В этих условиях банки были вынуждены сократить программы кредитования». Особенно заметно подорожали кредиты у небольших столичных и региональных банков. «Факт, что банки устанавливают ставки на уровне 20%, говорит о том, что они не хотят выдавать ипотеку», — считает член правления Райффайзенбанка Роман Воробьев».
«В конце года мы можем увидеть очередное повышение ставок по кредитам на 0,5—1 процентный пункт. С такой оценкой согласен и гендиректор «Фосборн Хоум» Василий Белов. По его прогнозу, до конца 2008 года ипотека подорожает в среднем еще на 0,8 процентного пункта (с начала года ставки выросли в среднем на 1,8 процентного пункта), а в I квартале 2009 года — еще минимум на 0,5 процентного пункта. По всем вышеперечисленным причинам банкиры не советуют инвестировать средства в недвижимость, используя накопления как первоначальный взнос: жилье не дорожает такими темпами, как раньше».
«В настоящее время стоимость квадратного метра в Москве — более $6 тыс., что вкупе с другими причинами делает ипотеку недоступной даже для среднего класса. Однако у этого явления есть и обратная сторона. Недоступность ипотечных кредитов становится одним из существенных факторов, которые будут тянуть вниз цены на московском рынке жилья. Цены на жилье могут опуститься на 15—20% уже в ближайшем будущем», — считает руководитель аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости» Олег Репченко».
«Эксперты считают, что рынок недвижимости оторвался от реального покупателя. Месячный доход сегодняшнего покупателя однокомнатной типовой столичной квартиры в старом фонде должен составлять $6—7 тыс. Только тогда он сможет взять кредит на 30 лет и купить себе эту «роскошь». Получается, что обычным работающим москвичам жилье не купить даже с помощью ипотеки».
Для среднего класса – «однушки» на окраинах
1 октября 2008 | Ипотека, Рынок
Балтийское информационное агентство приводит слова Марианны Бельковой, руководителя ипотечного управления ОАО «Балтийская ипотечная корпорация» о том, на что сегодня может рассчитывать представитель среднего класса при покупке жилья.
«Рост цен в настоящий момент сдерживает удорожание ипотеки, что делает жилье малодоступным даже для среднего класса. В настоящий момент многие банки ужесточили условия выдачи кредитов — повысили требования к потенциальным заемщикам, подняли ставки на 1-2%. Размеры ставок по АИЖК сегодня составляют 13-18%. В результате, чтобы купить однокомнатную квартиру на окраине Петербурга, человек должен официально подтвердить доход в размере 80-90 тысяч рублей в месяц на семью. Кроме того, падение цен на мировых рынках недвижимости также влияет на ситуацию в России».
Теги: Ипотека, Санкт-Петербург, Цены
Участники ипотечного рынка ждут падения цен на жилье
26 сентября 2008 | Ипотека
Интернет-журнал о недвижимости Metrinfo.Ru пишет о плачевном состоянии дел на рынке ипотеки. Журнал провел интервью с рядом специалистов, среди которых начальник Департамента ипотечного кредитования Городского ипотечного банка Ольга Садовская, генеральный директор компании «СБС-Ипотека» Артем Костюшин, главный экономист Альфа-Банка Наталья Орлова и другие.
Эксперты сошлись во мнении, что для ипотеки наступили тяжелые времена и в ближайшем будущем ждать улучшения условий по ипотечным программам большинства российских банков не стоит.
«Марина Галактионова, директор по развитию партнерских отношений «КРЕДИТ МАКС»:
За сентябрь программы наших банков партнеров менялись 3 раза в сторону подорожания. Ставки уже сейчас выросли так, что некоторые программы стали невостребованными.Конечно, правительство принимает меры и делает все возможное, чтобы «проблемы запада» не могли сильно повлиять на положение вещей. Однако, АИЖК поднимает ставку рефинансирования рублевых кредитов и, как следствие, банки поднимают свои «ипотечные рубли». По ипотечным кредитам в валюте выбор по-прежнему большой, но в среднем ставки также выросли. Некоторые из наших партнеров закрывают программы с плавающими ставками, боясь «западной нестабильности».
Многие потенциальные заемщики не приходят на рынок ипотеки. Люди, не будучи уверены в стабильности своих доходов понимают весь риск невыплат по кредиту и не подают документы на кредит. Кроме того, в условиях инфляции немногие имеют возможность накопить первоначальный взнос более 20% от приобретаемой недвижимости, а именно от величины первоначального взноса во многих банках зависят условия выдачи кредита. И по прежнему работодатели не готовы подтвердить доходы сотрудников, поэтому они вынуждены описывать свой доход в «заявительном порядке», получая при этом существенно худшие ставки по кредиту и еще более строгие требования по первоначальному взносу».
«Участники ипотечного рынка ждут падения цен на жилье, в чем признаются уже в открытую. Это, кстати, навевает на мысль – брать кредит или подождать, пока цены не достигнут дна».
Ипотечные инвесторы фиксируют прибыль
26 сентября 2008 | Инвестиции, Ипотека
На фоне снижающегося количества сделок у риелторов появилась перспектива относительно нового направления для ведения бизнеса — реализация квартир, находящихся под залогом. Сделка в этом случае значительно усложняется, что, в свою очередь, толкает продавца на существенное снижение цены, пишет журнал «Эксперт».
«Залоговые квартиры нередко выставляются на продажу инвесторами, планировавшими заработать на бурно растущем рынке недвижимости. «Они привлекали относительно дешевые заемные средства, поскольку в 2006—2007 годах ипотека обходилась в 10% годовых, а цена на недвижимость росла на 50—70% в год. Но сейчас происходит фиксация цен на недвижимость и начало стагнации на рынке. То есть бурного роста пока не ожидается, а удорожание жилья в пределах уровня инфляции перестает покрывать затраты на ипотеку. Именно поэтому инвесторы начали потихоньку выходить из подобных сделок и продавать залоговые квартиры, фиксируя свою прибыль», — рассказывает гендиректор компании «Фосборн Хоум» Василий Белов».
Теги: Инвестиции, Ипотека, Риелтор, Скидки
Доходный дом – альтернатива ипотеке?
25 сентября 2008 | Альтернатива, Ипотека
Владимир Гурвич ранним утром на Утро.ру напомнил сегодня о том, что в этом году исполняется 10 лет с момента принятия Госдумой РФ Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Ипотека провалилась, считает автор, и пора искать альтернативу.
Среди прочего, оратор приводит данные исследований, которые говорят о том, что при решении жилищного вопроса россияне рассматривают собственно владение недвижимостью как малозначимый фактор.
При таком подходе, как вариант, становится интересной концепция социального найма. Автор приводит следующий пример:
«Существуют и другие схемы. Провинция Онтарио со столицей Торонто — крупнейший финансовый центр Канады. Здесь есть компания, которая полностью принадлежит местным властям. Она имеет в собственности около 30 тыс. так называемых юнити или по-нашему квартир. Квартиры разные, их сдают семьям, чей доход ниже определенного уровня. Именно от него и зависит размер арендной платы. И с ростом доходов она тоже растет.
Капитал компании складывается из трех источников. Первый — поступления от аренды квартир. Второй — финансирование со стороны провинции. Третий — прибыль от участия в различных коммерческих проектах, связанных со строительством жилья. В планах компании в ближайшие пять лет дополнительно построить 35-40 тыс. квартир. Но и это не все. По мнению руководства компании, если к этому количеству добавить еще 25-30 тыс. квартир, то потребность в таком жилье будет полностью удовлетворена».
Таким образом Гурвич обращает внимание на то, что ипотека – как один из приоритетов в рамках нацпроекта «Доступное жилье» — далеко не единственный вариант решения поставленных задач. Автор призывает государство еще раз все взвесить и, возможно, пересмотреть свою политику в этом вопросе.
«Для того же, чтобы в полной мере запустить этот рынок, — подытоживает автор, — властям предстоит разработать соответствующую программу, сходную с той, что была создана с целью стимулирования ипотечного кредитования. Время показало, что ставка на приоритет ипотеки оказалась ошибкой, но сегодня еще не поздно сместить акценты. Что, в конечном счете, окажется более перспективным, покажет рынок и время».
Теги: Аренда, Государство, Ипотека, Нацпроект
