В российских банках просроченная задолженность по ипотеке выросла вдвое
3 июня 2009 | Ипотека
Как сообщает РБК, с начала года в российских банках просрочка по ипотечным кредитам увеличилась почти в два раза.
«По данным ЦБ, на 1 мая 2009 года просроченная задолженность по ипотечным жилищным кредитам в российских банках выросла за четыре месяца текущего года до 1,8% и составила 18,8 млрд руб. от общего объема задолженности по ипотечным жилищным кредитам (1,028 трлн руб.). Отметим, что на начало года доля просрочки в общем объеме задолженности по ипотеке составляла всего 1%, или 11,4 млрд руб. при объеме задолженности по ипотечным кредитам перед банками в размере 1,049 трлн руб. Стоит отметить, что если просрочка по кредитам выросла, то сам объем задолженности по ипотечным кредитам сократился на 2%, то есть банки практически перестали выдавать ипотеку. У первых пяти банков, сгруппированных по величине активов, просрочка по ипотечным кредитам выросла на 61%, до 11,5 млрд руб., просрочка следующих 15 банков увеличилась на 86%, до 2,6 млрд руб., в два раза, с 1,6 млрд до 3 млрд руб., выросла просрочка по ипотеке у следующих 30 банков по активам».
Теги: Cтатистика, Банк, Ипотека, Кризис
Ипотечные квартиры продаются с дисконтом 60%
1 мая 2009 | Ипотека
При продаже квартиры, заложенной по ипотеке, зачастую заемщик остается должен банкам больше половины от суммы кредита, т.к. квартиры, выставленные на продажу по решению суда, продаются с дисконтом 60%. Об этом пишет интернет-портал «INFOX».
«Скидка на ипотечную квартиру получается за счет необходимости вывода ее из-под обременения. Заемщика, купившего квартиру в кредит и оформившего ее в собственность, сразу в нее прописывают. «Банк не может выселить людей из квартиры, не предоставив другого жилья. Поэтому квартира продается с обременением — с прописанными жильцами. Такое жилье стоит дешевле. И проблемы по выселению переходят к новому собственнику», — рассказал Infox.ru руководитель кредитно-инвестиционного направления одного из российских банков».
«Участники рынка рассчитывали, что с выплатой ипотечных кредитов проблемы возникнут в последнюю очередь. «Жилье — это последнее, с чем готов расстаться заемщик», — говорил один из участников рынка. Из-за кризиса ситуация изменилась».
«Чаще всего квартиры продаются по ликвидационной стоимости, которая обычно составляет 50−60% от размера кредита, выданного под залог жилья. Если же квартира в собственности банка, он может самостоятельно определить дисконт и продавать исходя из конкретных рыночных условий», — говорит председатель генерального совета общественной организации «Союз заемщиков и вкладчиков России» Владислав Кудинов».
«Продавцы недвижимости уверяют, что сделок по продаже заложенных квартир практически нет. «И все они по инициативе заемщика, который понимает, что не сможет больше платить по кредиту, и хочет расплатиться с банком, чтобы не потерять первоначальный взнос», — говорит вице-президент Российской гильдии риэлтеров Константин Апрелев».
«Цена, по которой проходит продажа заложенной квартиры, определяется рынком, уверяет он. Но при продаже такого жилья существует ряд тонкостей. «В любом случае этот актив придется выводить из-под обременения. Это обойдется в сумму порядка 10% от суммы залога. Кроме того, сейчас любой человек, у которого есть деньги, добивается дисконта, так как может диктовать условия», — пояснил Константин Апрелев».
В Петербурге выдача ипотечных кредитов снизилась в три раза
26 апреля 2009 | Ипотека
РБК пишет о сокращении ипотеки в Санкт-Петербурге за январь-март 2009 года в три раза по сравнению с результатами конца прошлого года.
«Вчера Санкт-Петербургское ипотечное агентство (СПбИА) опубликовало итоги работы ипотечного рынка города за первый квартал 2009 года. Согласно этим данным, банки, еще работающие с ипотекой, выдали только 693 кредита на 1,4 млрд руб., тогда как в четвертом квартале прошлого года было выдано 1764 кредита на 4,4 млрд руб. По сути, на рынке осталось только четыре игрока, которые занимают долю, превышающую 90%: Северо-Западный банк Сбербанка, выдавший подавляющее большинство кредитов и занимающий порядка 57% всего рынка, ВТБ 24, СПбИА и банк «Санкт-Петербург», по итогам квартала опустившийся с третьего места на четвертое. СПбИА, начавшее наконец-то работу с ипотекой после более чем полугодового перерыва, напротив, улучшило позиции и по итогам квартала выдало кредитов на 105,8 млн руб., поднявшись на третье место. Альтернативные участники рынка выдали лишь 65 кредитов на 150 млн руб.: в семи банках выдача ипотечных кредитов составила не более десяти кредитов в месяц».
«Заместитель председателя правления Городского ипотечного банка Игорь Жигунов прогнозирует, что результаты 2009 года в целом будут значительно ниже, чем 2008-го. «Это будет год не кредитования, а пересмотра стратегии, — говорит он. — Основные факторы, влияющие на объем выдачи кредитов, — это ожидаемое падение цен на недвижимость, которое в некоторых регионах за первый квартал 2009 года уже составило около 5—10%, ужесточение требований к заемщикам, а также сокращение банков, выдающих кредиты». По словам Игоря Жигунова, стабилизация ситуации произойдет не ранее 2010 года, когда восстановится платежеспособность населения и вновь появится мотивация к получению кредита».
Теги: Cтатистика, Банк, Ипотека, Мнение, Санкт-Петербург
Банкиры готовятся к массовой распродаже «дефолтных» квартир
19 апреля 2009 | Ипотека
Банки готовятся массово выставлять на торги квартиры, находящиеся у них в залоге. Об этом пишет деловая газета «Взгляд».
«Проблема реализации «дефолтных» квартир долгое время замалчивалась банкирами, которым было невыгодно обнародовать наглядные факты провалы собственных ипотечных программ. «Подобные продажи начались одну-две недели назад, — говорит ВЗГЛЯДу руководитель маркетинга компании «Реалти-Проект» Ольга Арутюнова. – Однако, количество находящихся под залогом квартир может составить до 5-6% всего столичного рынка продаж».
«Согласно официальной статистике Центробанка, рост «плохих» долгов в ближайшие два-три месяца может составить до 8-12% всего объема выданных кредитов, что неминуемо приведет к массовой реализации «дефолтных» квартир через открытые аукционы, — считает директор консалтинга «Бюро информационной поддержки инвестиций» Олег Тихомиров. – Первыми продавцами будут крупнейшие банки-ипотечные кредиторы».
«Банковские менеджеры утверждают, что торги будут крайне привлекательны тем, что квартиры на них могут продаваться по так называемой «ликвидационной стоимости», которая обычно составляет 50-60% от размера выданного под залог жилья кредита. «Любому банку важны, в первую очередь, скорость оборота денег и их объем, что означает, что банки будут готовы реализовывать «плохие» квартиры с существенным дисконтом и намного ниже среднерыночных цен», — считает директор агентства недвижимости «Green Line» Ксения Бородина.
Суды переполнены исками банков к своим заемщикам
8 апреля 2009 | Ипотека
Более 10 тыс. исков банков к заемщикам, которые не платят по ипотечным кредитам, поданы для судебного разбирательства. Как считают участники рынка недвижимости, к июлю число исков может возрасти вдвое, что приведет к перегрузке судебной системы, значительному увеличению сроков рассмотрения исков и увеличению убытков банков от списания плохих ипотечных долгов. Такую информацию сообщает газета «Коммерсантъ».
«По подсчетам Ассоциации региональных банков, в судах находятся дела о неуплате более чем по десяти тысячам ипотечных кредитов. По еще трем тысячам дел уже вынесены судебные решения об обращении взыскания на заложенное жилье. Учитывая, что средняя сумма одного ипотечного кредита составляет порядка 1,5 млн руб., а общая сумма задолженности граждан по ипотечным кредитам, по данным ЦБ на 1 марта 2009 года, составляла 1,072 трлн руб., всего на руках у граждан находится около 700 000 ипотечных кредитов. Если с этой цифрой сопоставить количество дел о неплательщиках в судах, получится, что восстановлению не подлежит кредитное качество порядка 1,4% ипотечных заемщиков».
«С учетом этих данных реальная картина с неплатежами по ипотеке выглядит гораздо хуже, чем ее представляют представители власти, считают эксперты. Так, вчера первый вице-премьер РФ Игорь Шувалов сообщил, что уровень просрочки по ипотечным платежам в РФ не превышает 2-3% и при такой динамике по итогам года будет не выше 5%. По его словам, «в целом ситуация значительно стабилизировалась».
«Впрочем, представители банковского сообщества с позитивным прогнозом не согласны. По оценкам вице-президента Ассоциации российских банков Олега Иванова, в апреле—мае можно ждать новой волны исков от банков по ипотеке в суды. «Обычно банки обращаются в суд по ипотечным кредитам, как только просрочка превышает 90 дней, соответственно, в эти 10 000 исков не входят иски по кредитам, просрочка по которым началась после нового года,— пояснил «Ъ» господин Иванов.— А резкий рост неплатежей по ипотечным кредитам начался как раз в новом году, после декабрьских заявлений правительства РФ об оказании госпомощи ипотечным заемщикам».
«Учитывая ситуацию в стране на начало года, по итогам первого полугодия количество рассматриваемых в суде дел о просроченной задолженности по ипотечным кредитам может возрасти как минимум вдвое, прогнозирует старший вице-президент МБРР Андрей Шелковый. Это создаст дополнительную нагрузку на суды, что еще более удлинит и без того очень длительную процедуру взыскания долга по ипотеке через обращение взыскания на залог».
«До последнего времени с момента подачи иска до завершения исполнительного производства и реального возмещения задолженности перед банком уходило от двух месяцев до года. Насколько этот срок может увеличиться, банкиры прогнозировать затруднились. «Если кредит не удастся взыскать в течение года, его, скорее всего, придется списывать,— опасается зампред правления ХКФ-банка Владимир Гасяк.— Списание уменьшает прибыль банка, однако в текущих условиях не все участники рынка смогут ее показать, поэтому некоторым банкам придется сокращать объем собственных средств или даже капитала».
Теги: Cтатистика, Банк, Ипотека, Кризис
Количество сделок купли-продажи в Москве резко сократилось
20 марта 2009 | Cтатистика, Ипотека
В Москве, по данным ФРС, на которые ссылаются «Ведомости», на вторичном рынке жилья в феврале 2009 года по сравнению с февралем 2008 зарегистрировано сделок на 47% меньше.
«Количество сделок купли-продажи квартир на вторичном рынке начало уверенно снижаться в июле 2008 г. (к тому же месяцу 2007 г.; см. рисунок). Наибольшее падение зафиксировано в феврале 2009 г.: по сравнению с февралем прошлого года сделок зарегистрировано на 47% меньше, а по сравнению с январем 2009 г. — на 27%».
«Количество ипотечных сделок падает с сентября 2008 г., причем как к соответствующим месяцам 2007 г., так, за исключением декабря, и к предыдущему месяцу. В сентябре было зарегистрировано 1460 ипотечных сделок, в нынешнем феврале — всего 181 (минус 88,6%)».
«По словам Владислава Луцкова, гендиректора аналитического центра «Миэль», объем предложения начал возвращать утраченные позиции — 41 700 квартир (в январе — около 35 000). Впрочем, отмечает Луцков, спрос пока не восстанавливается: растет количество обращений потенциальных покупателей и просмотров квартир, но не сделок».
Теги: Cтатистика, Ипотека, Москва
Житель Красноярска лишился ипотечной квартиры
16 марта 2009 | Ипотека
Судебные приставы Красноярска впервые арестовали квартиру, взятую по ипотеке. Об этом пишет сегодня интернет-издание «Долговой фактор», ссылаясь на материалы пресс-службы УФССП России по Красноярскому краю.
«В августе 2008 года красноярец Цагунов Андрей приобрел по ипотечному кредиту элитную трехкомнатную квартиру в микрорайоне Северный за пять миллионов рублей. Мужчина работал на руководящей должности в одной из строительных фирм и, рассчитав свои возможности, планировал выплачивать по 60 тыс. рублей ежемесячно».
«Однако уже через пару месяцев в строительной отрасли наметился спад производства в связи с финансовой нестабильностью, и в связи с сокращениями мужчина остался без работы, а соответственно и без возможности дальше погашать кредит».
«В декабре прошлого года в Кировский отдел судебных приставов поступил исполнительный лист о взыскании задолженности с Цагунова Андрея по ипотечному кредиту. А в январе 2009 года судебный пристав-исполнитель, изучив материальное положение должника, выяснив, что у должника приобретенное им жилье не является единственным, наложила арест на квартиру, взятую в ипотеку».
«Специалистом-оценщиком квартира на момент ареста оценена по рыночной стоимости, которая составила 2,5 млн рублей. В ближайшее время квартира будет передана на реализацию и ее продажа будет осуществлена по условиям открытых торгов».
Теги: Государство, Ипотека, Красноярск, Кризис
«Просрочка» по рублевой ипотеке увеличилась в 8 раз
25 февраля 2009 | Ипотека
Согласно данным Банка России, на которые ссылается РБК, просроченная задолженность по ипотеке в рублях увеличилась в 2008 году в 8 раз. Ситуация с кредитами в иностранной валюте еще более печальна – здесь «просрочка» за год увеличилась в 15 раз.
«Так, на 1 января 2009г. размер просроченной задолженности по ипотечным кредитам в рублях составил 6,730 млрд руб. по сравнению с 819 млн руб. на 1 января 2008г. (454 млн руб. на 1 января 2007г.). Размер просроченной задолженности в иностранной валюте составил соответственно 6,373 млрд руб., 405 млн руб. и 102 млн руб. При этом в IV квартале 2008г. просроченная задолженность по ипотечным кредитам в рублях увеличилась в 1,9 раза, в иностранной валюте — в 2,8 раза».
«В 2008г. было выдано 479,413 тыс. ипотечных кредитов в рублях на общую сумму 634,702 млрд руб., в 2007г. — на 524,045 млрд руб., в иностранной валюте — 18,035 тыс. кредитов на 101,752 млрд руб. и на 126,147 млрд руб. соответственно. Таким образом, объем выданных рублевых кредитов увеличился на 21%, валютных — снизился на 19%».
«Задолженность по рублевым кредитам на 1 января 2009г. составила 960,578 млрд руб., на 1 января 2008г. — 579,390 млрд руб., по валютным кредитам — на 1 января 2009г. 237,065 млрд руб., на 1 января 2008г. — 178,140 млрд руб.»
Теги: Cтатистика, Государство, Ипотека
В Великом Новгороде выставлена на продажу первая ипотечная квартира
4 февраля 2009 | Ипотека
В Великом Новгороде впервые выставлена на продажу квартира, приобретенная по ипотеке. Об этом пишет РИА Новости, ссылаясь на сообщение источника в облуправлении Федеральной службы судебных приставов (ФССП).
«Как пояснил источник, один из новгородских бизнесменов, сведения о личности которого УФССП в СМИ не предоставляет, приобрел квартиру на улице Большой Московской в Великом Новгороде за 1,98 миллиона рублей, оформив ипотеку в одном из новгородских банков».
«Спустя четыре месяца после приобретения квартиры предприниматель прекратил платить по кредиту, банк подал иск в суд, и суд удовлетворил его требования, решение суда вступило в законную силу, бизнесмен объявлен в розыск, а его квартира — выставлена на торги», — сказал сотрудник УФССП».
«По решению суда, стартовую цену на квартиру предпринимателя суд определил в 2,2 миллиона рублей».
«Если на первых торгах она не будет продана, на следующих торгах цена на нее будет снижена на 15%, а на третьих торгах — на 25%, квартира будет продана в любом случае», — пояснил собеседник».
«Плохая» ипотека в России стремительно растет
28 января 2009 | Cтатистика, Ипотека
«Просрочка» по ипотечным кредитам в России по итогам 2008 года достигла 8% ипотечного портфеля, пишет сегодня РИА «Новости» со ссылкой на газету «Коммерсантъ».
«Более чем в 10 регионах уровень «просрочки» превысил 10% (критичным считается пятипроцентный уровень), а в Саратовской области превысил 30%».
«Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) накануне опубликовало данные об изменении просроченной задолженности по ипотеке в ноябре и декабре 2008 года. По состоянию на 1 января доля просроченных ипотечных кредитов в портфеле ссуд, выкупленных АИЖК (105,3 миллиарда рублей), составила почти 8%, или 8,4 миллиарда рублей. На 1 декабря 2008 года «просрочка» по ипотеке в портфеле АИЖК составляла 7,5%, на 1 ноября — 6,5%, на 1 октября — 6%, на 1 сентября — 5,95%».
«Данные АИЖК о просрочке по всему портфелю носят усредненный характер и не идут ни в какое сравнение с бедственным положением в конкретных регионах».
«Анализ статистики АИЖК по плохим ипотечным кредитам в региональном разрезе показывает, что в ноябре ряд регионов продемонстрировали взрывной рост «просрочки» по ипотеке. Лидирует Саратовская область, где доля плохой задолженности превышает сейчас 31,8%. В Тюменской области за ноябрь «просрочка» выросла вдвое, до 18,6%, а за декабрь увеличилась еще на один пункт. Еще в 12 регионах доля просроченной задолженности по состоянию на 1 января превышала 10%».
«Уровень «просрочки» по кредитам, выкупленным АИЖК, является хорошим индикатором ситуации в целом по стране, указывают эксперты. По данным АИЖК, по его стандартам выдано до 60% всех ипотечных кредитов в стране, то есть свыше 600 миллиардов рублей».
«Таким образом, уже сейчас объем фактически просроченной задолженности только по кредитам, выданным по стандартам АИЖК, может составлять порядка 40 миллиардов рублей. И в этой цифре не учтена «просрочка» по ипотечным кредитам, выданным банками по собственным стандартам еще на 400 миллиардов рублей».
«Некоторые банки уже признались, что доля дефолтных кредитов в их портфеле составит не меньше 10%. По прогнозу вице-президента МБРР Андрея Шелкового, общая «просрочка» по ипотеке в стране к концу года может достигнуть и всех 20%, что в абсолютном выражении равнозначно объему плохих ипотечных кредитов на сумму 200 миллиардов рублей».
Теги: Cтатистика, Ипотека, Саратов, Тюмень
За неуплату по ипотечному кредиту житель Екатеринбурга лишился квартиры
22 января 2009 | Ипотека
Интернет-портал «Екатеринбург Он-Лайн», ссылаясь на сообщение пресс – центра областного суда, пишет о продаже ипотечной квартиры, выставленной на торги за неуплату кредита.
«В декабре 2007 года житель Екатеринбурга Агаяр Ш.приобрел в ипотеку однокомнатную квартиру на улице Титова. По условиям кредитного договора заемщик должен был ежемесячно в течение 10 лет платить по 23 тысячи рублей. Однако через пять месяцев мужчина перестал гасить кредит. До настоящего времени банкиры так и не получили от заемщика денег. Все попытки досрочно получить с должника выданные в кредит денежные средства не увенчались успехом».
«Нынешний владелец закладной на квартиру заемщика — Свердловское агентство ипотечного жилищного кредитования — обратился в Октябрьский районный суд с иском о взыскании суммы основного долга, процентов и пеней, а также об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество должника».
«Примечательно, что сам ответчик согласился с требованиями истца и не возражал против того, чтобы его квартира была продана за долги».
«Выслушав мнения сторон, суд вынес решение — взыскать с Агаяра Ш. 1 миллион 585 тысяч 174 рублей. В счет погашения суммы долга квартира должника будет выставлена на публичные торги. Судебный акт вступит в законную силу через 10 суток, если не будет обжалован сторонами».
Теги: Государство, Ипотека
Первые четыре ипотечные квартиры арестованы в Пермском крае
21 января 2009 | Ипотека
В Пермском крае прошли первые аресты ипотечных квартир. Такая информация опубликована на сайте ГТРК «Пермь».
«Первые аресты ипотечных квартир прошли в Пермском крае. В судебное производство поступили первые четыре квартиры, чьи хозяева не смогли урегулировать с банком проблемы по выплате ипотечного кредита. По данным службы судебных приставов, это два объекта недвижимости в Перми и два в крае. Если должники в ближайшее время не смогут договориться с кредитором, квартиры будут выставлены на продажу».
Теги: Государство, Ипотека, Пермь
В России в 2009 году рынок ипотечного кредитования сократится
7 января 2009 | Ипотека
Интернет-портал о недвижимости «Domex» публикует мнение специалистов по вопросу ипотечного кредитования в 2009 году.
«Непростая ситуация, развивающаяся на фоне мирового финансового кризиса, ухудшила состояние российского рынка ипотечного кредитования».
«Кредиторы и заемщики несут большие потери, а банки продолжают увеличивать первоначальный взнос и повышают ипотечные ставки, стараясь обезопасить заключенные сделки, причем такое увеличение касается и уже выданных кредитов».
«Исходя из подведенных итогов, утверждают эксперты, впервые за четыре года, рынок ипотечного кредитования не возрастет, а сократится».
«Конечно, в сложившейся ситуации никто не рискует делать какие-либо прогнозы, ведь под влиянием снижения курса национальной валюты по отношению к доллару и евро, а также неблагоприятной обстановки на нефтегазовом рынке, очень тяжело смоделировать условия развития на долгосрочную перспективу».
«Специалисты АИЖК утверждают, что количество выданных кредитов сократится на 23% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года».
В Пензе ипотечные квартиры выставляют на торги
28 декабря 2008 | Государство, Ипотека
Впервые, по решению суда, в Пензе выставлена на продажу квартира, за которую не платили по ипотечному кредиту. Об этом пишет сегодня «Комсомольская правда».
«Кредит на «двушку» по улице Ладожской медработник Дмитрий Васильев (имя и фамилия изменены), сорока лет с хвостиком, взял в 2005 году в Агентстве ипотечного кредитования. Два года платил по кредиту исправно, а потом вдруг платить перестал».
«Несколько месяцев сотрудники Агентства звонили должнику по телефону, просили оплатить задолженность, — рассказал нам начальник юридической службы АИЖК Тарас ЧЕРНЫЙ».
«Тогда кредиторы обратились в суд. На заседание должник не явился. Судья Октябрьского района Пензы принял решение выставить квартиру на торги».
«По решению суда квартира была арестована».
«На сегодняшний день медработник должен Агентству с учетом накопившейся пени 600 тысяч рублей. В 2005 году он занимал 400 тысяч».
«Семья Дмитрия Васильева по-прежнему проживает в ипотечной квартире. По закону, у него есть месяц, чтобы отдать долги».
Теги: Государство, Ипотека, Пенза
В Санкт-Петербурге растут дефолтные продажи квартир
17 декабря 2008 | Ипотека
Интернет-издание «Urbanus.ru» со ссылкой на Интерфакс сообщает об увеличении продаж квартир по дефолту в Петербурге.
«В Санкт-Петербурге в ноябре количество дефолтных продаж квартир увеличилось на 25%».
«По прогнозам директора департамента ипотечного кредитования АН «Бекар» Алексея Кошелева, число дефолтных продаж в ближайшие месяцы может увеличиться в разы. «Мы каждый день принимаем звонки от банков и частных лиц с просьбами взяться за продажу квартиры из-под залога, за которую кредитор не может расплатиться, и дальше будет больше», — говорит эксперт».
«В случае, если государство не вмешается в ситуацию на рынке ипотеки, пика дефолтных продаж следует ждать весной или осенью 2009 года».
Теги: Ипотека, Кризис, Санкт-Петербург
