Депутаты упрощают процедуру продажи банками жилья из-под залога
15 декабря 2008 | Государство, Ипотека
Интернет-издание «Газета» пишет о принятии Думой в первом чтении поправок в закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)», которые упрощают реализацию банками заложенного у них имущества.
«Если до сих пор для принудительной продажи квартиры должника, не платящего по долгам, требовалось решение суда, то нововведения дают право банкам обходиться без него. Если сумма просроченного долга превысила 5% оценочной стоимости заложенного имущества, банк сможет получить право предложить должнику добровольно передать ему квартиру на продажу».
«Если клиент не пожелает расставаться со своим жильем, в суд все-таки придется обращаться. Но можно предположить, что с принятием закона новым заемщикам банки станут настойчиво предлагать заключить дополнительно соглашение о такой добровольной реализации залога — как условие доступа к кредиту».
«Для того, чтобы с залогом можно было разобраться без суда, потребуется согласие заемщика, закрепленное нотариально. Поправки позволяют банку без суда забрать квартиру, находящуюся в ипотечном залоге, если заемщик в согласованные сроки (предельное превышение — три месяца) не смог выплатить не менее 5% оценочной стоимости объекта, находящегося в залоге».
Теги: Государство, Ипотека
«Абсолют Банк» резко поднял ставки по ипотеке
15 декабря 2008 | Ипотека
Как стало известно «FinNews.ru», в декабре 2008 года ЗАО Акционерный коммерческий банк «Абсолют Банк» (Москва) повысил процентные ставки и изменил условия по программам ипотечного кредитования.
«На сегодняшний день банк выдает ипотечные кредиты только на покупку жилья на вторичном рынке недвижимости. Процентные ставки были увеличены на 13% годовых в рублях, на 12% годовых в долларах США и на 16% годовых в евро и теперь составляют 28-29% годовых в рублях, 24-25% годовых в долларах США и 26-27% годовых в евро».
«Кроме того, в настоящий момент сумма кредита для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области составляет от 50 тыс. до 100 тыс. долларов США/евро и от 1,5 млн. до 3 млн. рублей, ранее эта сумма составляла от 10 тыс. до 500 тыс. долларов США/евро и от 300 тыс. до 15 млн. рублей. Размер кредита был уменьшен до 60% оценочной стоимости приобретаемого объекта (ранее 80%). Досрочное погашение теперь допускается без ограничений».
Ипотека доступна только элите
12 декабря 2008 | Ипотека
Санкт-Петербургский информационный портал «Горзаказ», ссылаясь на заявление генерального директора Агентства развития и исследований в недвижимости Алексея Бегунова, пишет об ужесточении банками условий выдачи ипотечных кредитов.
«За ноябрь процентные ставки по ипотеке в большинстве банков выросли до 22%, однако, есть ряд банков, которые уже сейчас выдают ипотечные кредиты при «белой» заработной плате со ставкой от 25% годовых, а при «серой» — от 26%».
«Первоначальные взносы тоже увеличились. Если в конце октября они составляли в среднем 20%, то сейчас большинство банков требует уже не менее 30% от стоимости квартиры. «Несомненно, с такими условиями количество потенциальных заемщиков еще больше сократится, — считает Алексей Бегунов, — чем больше банки ужесточают условия, тем меньше людей могут позволить себе взять такой кредит. Думаю, что на сегодняшние условия по ипотеке могут пойти либо те, у кого уже есть в собственности недвижимость, либо те, кто имеет стабильный хороший заработок, то есть воспользоваться кредитом может только верхняя прослойка среднего класса и элита Петербурга».
«Также некоторые банки сократили список кредитуемых домов и выдают кредиты только на покупку тех квартир, которые расположены в кирпично-монолитных домах, построенных начиная с 1995 года. Помимо этого, сегодня практически нереально получить ипотечный кредит на покупку квартиры в хрущевках и кировках. Как объясняют специалисты АРИН, банки получают эти квартиры в залог, а в случае неуплаты кредита продать такое жилье в будущем будет достаточно сложно, поскольку оно с годами становится все менее ликвидным».
Теги: Ипотека, Санкт-Петербург
Объем ипотеки в Алтайском крае снизился почти на 40%
10 декабря 2008 | Ипотека
В Алтайском крае за 11 месяцев этого года объем ипотечного кредитования снизился на 38%. Об этом сегодня говорится в сообщении «Интерфакса».
«Объем ипотечного кредитования в Алтайском крае в январе-ноябре снизился по сравнению с аналогичным периодом 2007 года на 37,8% — до 6,6 млрд рублей.
Как сообщил начальник краевого управления по строительству и архитектуре Александр Мишустин в среду на заседании координационного совета по реализации приоритетных национальных проектов, всего за 11 месяцев населению было выдано 6 тыс. 100 кредитов.
По его словам, по итогам 2008 года в Алтайском крае ожидается снижение ипотечного кредитования на 40% — до 8 млрд рублей».
В Карелии впервые наложен арест на квартиру, приобретенную по ипотечному кредиту
3 декабря 2008 | Ипотека
Впервые в своей практике судебные приставы Карелии наложили арест на квартиру, приобретенную в кредит по ипотеке, владелец которой нарушил срок выплаты платежей банку. Об этом сегодня сообщает РИА Новости.
«Арест наложен на основании решения суда, который руководствовался статьей 446 (пункт 1) Гражданского процессуального кодекса. На основании этой нормы закона взыскание может быть обращено на имущество, приобретенное по ипотеке, даже если это единственное жилье должника», — сообщила судебный пристав-исполнитель Ефимия Осипова.
По ее словам, суд вынес решение об аресте квартиры еще в июне этого года, однако по просьбе должника ему была дана отсрочка для погашения задолженности. Тем не менее владелец квартиры не выполнил обязательства перед банком, и судебные приставы исполнили решение суда».
«Владелец арестованной квартиры сообщил, что приобрел квартиру по ипотеке полтора года назад, но спустя полгода потерял работу и не смог расплачиваться по кредиту. В результате к настоящему времени у него накопилась задолженность в сумме около 150 тысяч рублей».
«Как сообщили в пресс-службе карельского управления Федеральной службы судебных приставов, в 2008 году в Карелии было возбуждено более 5,5 тысячи исполнительных производств в отношении должников по банковским кредитам на общую сумму более 384 миллионов рублей. Из этой суммы удалось взыскать лишь около 34 миллионов рублей».
Теги: Государство, Ипотека, Карелия
Коллекторы готовятся к росту числа «проблемных» ипотечных кредитов
27 ноября 2008 | Ипотека
Как стало известно РИА Новости из сообщения заместителя генерального директора – директора по развитию бизнеса коллекторского агентства «Секвойя Кредит Консолидейшн» Ирины Поддубной, в июле – ноябре этого года выплаты российских ипотечных заемщиков по жилищным кредитам в долларах увеличились из-за падения курса рубля примерно на 19%.
«Ежемесячный платеж по долларовому кредиту с ростом курса этой валюты по отношению к рублю увеличивается пропорционально. Так, с июля курс доллара к рублю вырос более чем на 19%, соответственно, минимальный ежемесячный платеж по долларовому кредиту увеличился также на 19%. Таким образом, например, ежемесячный платеж, эквивалентный 3 тысячам долларов по валютному кредиту, который летом представлял собой сумму 69 тысяч рублей, к ноябрю превратился в 83 тысячи рублей», – отметила она.
По словам собеседницы агентства, в связи с тем, что платежи по долларовой ипотеке из-за удешевления рубля значительно увеличились для россиян, коллекторы ожидают роста количества «проблемных» ипотечных кредитов».
Теги: Ипотека
Бурятия: Ипотека дорожает, цены на жилье падают
27 ноября 2008 | Рынок
Интернет-издание «ИнформПолис» публикует статью об ухудшении ипотечного кредитования в Бурятии и о снижении цен на жилье.
«Ипотечное кредитование становится все менее доступным для жителей Бурятии.
В банках, которые предоставляют ипотечные кредиты, ужесточились требования по их выдаче. Как итог — покупательная способность упала. Риэлторы Улан-Удэ вынуждены закрывать агентства по продаже и покупке недвижимости.
В Бурятии участились случаи просрочек платежей по ранее выданным кредитам. В Улан-Удэ начинают продавать жилье, приобретенное за счет ипотеки».
«Цены на жилье в Улан-Удэ начали медленно падать. Риэлторы полагают, что сейчас уже стоимость квартир уменьшилась на 10—20 процентов».
«В начале осени, когда мировой финансовый кризис только начал оказывать влияние на нашу экономику, компании-застройщики в крупных городах России стали предлагать скидки на еще недостроенные квартиры в размере от 10 до 15 процентов. Сильно эти скидки не афишировались, но знающие о непростой ситуации в экономике клиенты могли выторговать эти проценты.
В ноябре в Москве, Санкт-Петербурге и Новосибирске многие застройщики официально снизили цены на жилье. В столице цены упали на 5 процентов. В других городах, включая столицы многих регионов Сибири, на 10—15 процентов».
Эксперт: Молодежь на ипотеку может не рассчитывать
19 ноября 2008 | Ипотека
ИА Regnum публикует сообщение заместителя генерального директора Московского ипотечного агентства Лады Красновой об ужесточении российскими банками требований к потенциальным заёмщикам ипотечных кредитов, сделанное ею на пресс-конференции в Москве.
«Более пристальное внимание уделяется платежеспособности и финансовой состоятельности клиента. «20-летние теперь вряд ли смогут получить кредит на улучшение жилищных условий. Именно молодежный сегмент в ипотеке находится под ударом», — сказала Краснова».
«Впрочем, далеко не все представители среднего поколения могут позволить себе оформить ипотеку на условиях банков. Многие из них существенно подняли ставки по кредитам, у некоторых она составляет от 39% до 43% годовых в рублях, отметила Краснова. По мнению Красновой, столь высокие процентные ставки больше носят заградительный характер. Что касается среднего размера ставок, зафиксированных в Москве, то они колеблются от 17 до 20%. По словам Красновой, чтобы получить кредит для покупки однокомнатной квартиры в российской столице заёмщик должен обладать месячным доходом, равным 7-8 тысячам долларов США».
Эксперт: Ипотека в России оказалась недееспособной
19 ноября 2008 | Ипотека
Вице-президент Ассоциации строителей России (АСР) Владимир Пономарев на пресс-конференции высказался не только по поводу снижения цен на жилье и земельные участки, но и по поводу итогов ипотечной программы в России, которая в условиях экономического кризиса оказалась почти недееспособной. Об этом сегодня пишет информационное агентство «Новый Регион».
«Мы сделали очень серьезную ошибку, когда связали доступность жилья с ипотекой. В результате произошел гигантский рост ипотечного кредитования, но мы забыли, что 80% населения вообще не может играть на ипотечном рынке. Вывод отсюда такой, что политические решения, которые очень привлекательны, но противоречат экономической логике, могут привести к серьезным срывам», – заметил Пономарев. Он подчеркнул, что сегодня купить жилье по ипотеке могут только 10% населения РФ, причем большинство из них могут приобрести квартиру размером примерно 20 квадратных метров».
«По мнению Пономарева, весь механизм ипотечного рынка был заранее построен неправильно. Так как главной идеей ипотеки было создание системы, когда банки выдают ипотечные кредиты, а рефинансирующие организации и инвесторы предоставляют банкам длинные пассивы. Но рефинансирование оказалось фактически неразвито.
«В результате кредиторская задолженность на сегодня составляет порядка 750 млрд рублей, на конец прошлого года она была 550 млрд рублей, но отрефинансировано из этой суммы всего 100 млрд рублей. Это означает, что у банков остались огромные активы, которые благодаря финансовому кризису оказались неликвидными. В итоге мы ошиблись, сделав банки центральными элементами ипотечного кредитования, хотя этими элементами должны быть инвесторы, рефинансирующие эти банки», – сообщил вице-президент АСР. Вследствие этого, отметил эксперт, банки сегодня оказались в серьезном экономическом положении, большинство из них свернули ипотечные программы».
Эксперт: Цены на жилье в России снижаются
18 ноября 2008 | Ипотека, Рынок
Глобальный финансовый кризис привел к резкому падению спроса на недвижимость в России. Об этом сегодня со ссылкой на заявление вице-президента национальной Ассоциации строителей Владимира Пономарёва пишет ИА Regnum.
«За последний месяц на рынке недвижимости было зафиксировано существенное снижение стоимости готового жилья».
«В ряде регионов снижение цен на 30% — это уже не экзотика. Из-за прекращения банками кредитования жилищного строительства на рынке недвижимости сложилась почти катастрофичная ситуация. Выход из создавшегося положения Пономарёв видит в усилении роли государства. Он считает, что государство должно выступать соинвестором на рынке недвижимости и это позволит ему регулировать цены. Вице-президент Ассоциации строителей России выступает за создание на принципах частного-государственного партнерства специального государственного фонда для рефинансирования банковских ипотечных кредитов. «Никакие частные инвесторы в сложившейся обстановке в ипотеку не придут», — уверен он».
«По данным за сентябрь текущего года объемы продаж жилья в столице снизились в 2 раза».
«Пономарёв подчеркнул, что для абсолютного большинства жителей России ипотека остается недоступной. «Теоретически до 17% населения могут участвовать в ипотечной системе. На практике только 3% из них имеют возможность приобрести квартиру или дом», — отметил он».
Жилищное кредитование в кризисе надолго
13 ноября 2008 | Ипотека
Самарское интернет-издание «Dom63.ru» публикует обзорный материал о кризисе на рынке ипотеки в России и дальнейших перспективах этого рынка в обозримом будущем. По мнению экспертов, количество банков, которые предоставляют ипотечные кредиты, уменьшится до 10—12 единиц, а какие-либо улучшения в ипотечных программах не стоит ждать ранее второй половины следующего года.
«В ближайшее время количество банков, предоставляющих населению ипотечные кредиты в России, сократится до 10-12 единиц. Эти кредитные учреждения будут контролировать до 90% рынка ипотеки. Остальные банки будут предоставлять ипотеку как дополнительную услугу».
«С весны 2008 года банки постепенно начали ужесточать требования к заемщикам, тщательно проверяя их, но продолжали бодро выдавать кредиты в течение всего лета. С осени в воздухе повисла настоящая тревога. Один за другим кредитные учреждения начали повышать ставки по ипотечному кредитованию. За последние три месяца ставки изменялись несколько раз, при этом каждый раз думали, что потолок, но увы ставки подросли до уровня 2004-2005 года: минимум 13,95%; в среднем 15,5-16,5%; и на сегодняшний день пока максимум 23-24%. При этом нет гарантий, что они остановятся, предполагают аналитики. А первоначальный взнос практически во всех банках поднялся с 10% до 30%.
С начала текущего года количество банков в России, участвующих в ипотечном кредитовании, сократилось в десять раз. Полтора года назад около 400 банков занималось выдачей ссуд на жилье, а к началу 2008 года – лишь около 100. Теперь же кредитных организаций, не закрывших свои ипотечные программы, осталось единицы. Но даже в этих банках процентные ставки выросли так, что сегодня ипотекой может воспользоваться лишь избранные.
Средние ставки в рублях сегодня находятся на уровне 13-17%, в зависимости от первого взноса и формы подтверждения дохода. Ужесточились программы кредитования и требования к заемщикам. Некоторые банки просто ушли с рынка, некоторые временно свернули часть программ».
«Бурнорастущий последние несколько лет ипотечный рынок и легкое рефинансирование ипотечных кредитов способствовали тому, что отдельные банки выдавали кредиты малообеспеченным гражданам, проводя достаточно рисковую политику. Если еще год назад при выдаче ипотечных кредитов банками принимались справки о доходах не только 2НДФЛ, но и в свободной форме, то сейчас в условиях сокращение рынка труда банки требуют официальные документы и декларации о доходах частного предпринимателя. Те, кто продолжаюет работать с зарплатой по свободной форме, тщательно оценивают и проверяют репутацию, кредитоспособность и платежеспособность заемщиков. «Ужесточился андерайтинг заемщиков, сроки рассмотрения увеличились в два раза, ухудшилась процедура проведения сделок. Из 100% заемщиков одобрение получают только 10%, цифры далеко неутешительные» , – отмечает руководитель отдела ипотеки и кредитования ООО «Агентства «Визит» Алевтина Муфтяхетдинова».
«Увеличился и первоначальный взнос по ипотечному кредиту. Если раньше можно было увидеть предложения без первоначального взноса либо в размере 5% от общей стоимости жилья, то теперь очень сложно найти банк, который бы выдавал ипотечный кредит под меньше чем 30%».
«Сокращены в банках и программы – практически не осталось программ кредитования новостроек и объектов загородной недвижимости. Это наиболее рисковый сегмент, считают участники рынка. «С 4 октября в банке «ВТБ24» действует временный мораторий на прием заявлений по кредитам на приобретение строящегося жилья, улучшение жилищных условий и рефинансирование, что сделано, прежде всего, в интересах клиентов, поскольку ситуация у застройщиков в условиях финансового кризиса пока непонятная», – рассказал специалист пресс-службы ВТБ24 Артем Бочкарев».
«Ну и наконец о самом главном, на что люди, планирующие ипотеку, обращают внимание сначала – это процентные ставки, которые подросли до уровня 2004-2005 года. Непростая ситуация на рынках капитала стала причиной роста ставок по кредитам во всем мире. Российский рынок – не исключение. Особенно это коснулось рублевых программ кредитования: с начала года ставки по ним выросли в среднем по рынку на 2-5%».
Далее в статье указывается о новых условиях ипотечного кредитования в различных банках, таких как ВТБ24, ЗАО АКБ «ГазБанк», «Банк Сосьете Женераль Восток»,DeltaCredit, ООО «Городской ипотечный банк».
«Сегодня заволновались не только граждане, планирующие покупку недвижимости с помощью ипотеки, но и те, кто имеет обязательства по ипотечному кредиту. Их тревожит факт, что банк может изменить условия договора, адаптировав ставки к сегодняшней ситуации, либо попросить вернуть кредит раньше срока. В любом случае специалисты советуют более внимательно изучать договор».
«Означает ли все это что ипотеке в России пришел конец? Ответ на этот вопрос тесно связан с тем, насколько глубок будет мировой финансовый кризис. Российская ипотека поддерживалась на плаву за счет дешевых западных денег. По мнению экспертов, наивно ждать улучшений в ближайшие месяцы, в лучшем случае это произойдет лишь во втором полугодии 2009 года. До этого ипотека фактически будет не доступна для большинства клиентов».
В Воронежской области ожидается весеннее «таяние» цен на жилье
12 ноября 2008 | Ипотека, Рынок
В марте следующего года цены на недвижимость в Воронежской области могут упасть примерно на 20%. Об этом сегодня пишет Интерфакс со ссылкой на сообщение Владимира Кузнецова, гендиректора «Агентства жилищного ипотечного кредитования Воронежской области».
«Как правило, сдача жилых объектов приходится на конец года. При отсутствии спроса строительным организациям будет невыгодно держать невостребованные квартиры на своем балансе, и они будут избавляться от них путем снижения цены».
«При этом ипотечный кредит в условиях финансового кризиса становится все менее доступным. Количество банков, выдающих подобные кредиты в нашей области, сократилось с 38 до 6, при этом ставки по кредитам возросли до 18%-22% годовых».
Жительница Омска лишилась квартиры из-за неуплаты по ипотечному кредиту
12 ноября 2008 | Ипотека
Интернет-сайт «INFOMSK.RU» сообщает о передаче на реализацию жилого помещения, находящегося в залоге по ипотечному кредиту. В практике судебных приставов УФССП России по Омской области это первый случай.
«Отделом судебных приставов по Кировскому административному округу Омска передана на реализацию специализированной организации квартира, на которую ранее был наложен арест во исполнение решения Кировского районного суда. Квартира была оформлена на жительницу Омска Марину М. еще в прошлом году в результате благоприобретения по ипотечному кредиту. Ипотечное жилье стало предметом залога, согласие с чем получатель кредита засвидетельствовал своей подписью в соответствующем документе.
Впоследствии в банк не поступило ни одного кредитного взноса, в итоге на омичку был подан иск в суд. Тот и принял решение обратить взыскание на квартиру, принадлежащую на праве собственности гражданке М.»
«Как сообщает пресс-служба УФССП России по Омской области, переданная на реализацию квартира будет продаваться с публичных торгов. Суд установил ее начальную цену в размере залоговой стоимости 3300000 рублей».
В Челябинске ипотечник лишился жилья за невозврат кредита
7 ноября 2008 | Ипотека
«Комсомольская правда», ссылаясь на пресс-группу Управления ФССП России по Челябинской области, пишет сегодня о первом в Челябинске выселении ипотечника за неуплату кредитных платежей.
«Семья из Азербайджана – супруги и трое детей, прожившие долгое время в России, сумели убедить один из челябинских банков в своей состоятельности и получили кредит на покупку жилья. Но, как это часто бывает, средств на выплату кредита не хватило, поскольку в семье работал только глава семьи. Двухкомнатная квартира по иску банка была арестована и передана на реализацию.
Новый хозяин квартиры до сегодняшнего дня не мог въехать в свое законное жилье. Когда терпение его лопнуло, он подал иск в суд с требованием выселить нелегальных жильцов. Суд удовлетворил требования истца и постановил выселить из квартиры прежних владельцев».
«Судебные приставы в условиях создавшегося экономического кризиса ждут увеличения числа подобных решений судов».
Теги: Государство, Ипотека, Челябинск
Сбербанк вновь ужесточил условия ипотеки
1 ноября 2008 | Ипотека
Как сообщает сегодня газета «Ведомости», с 1 ноября Сбербанк меняет условия кредитов на неотложные нужды и ипотечных кредитов.
«Новые условия кредитования уже появились на сайте Среднерусского банка Сбербанка. Там указана предельная сумма кредита одному заемщику — 500 000 руб. Ранее такого ограничения не было».
«Ужесточил Среднерусский банк Сбербанка и условия ипотечного кредитования: минимальный первоначальный взнос с 1 ноября увеличивается с 20% до 30%, а минимальный возраст заемщика повышен с 18 до 21 года. Об этих изменениях корреспонденту «Ведомостей» сообщили и в столичном отделении Сбербанка.
Представитель Сбербанка отказался от комментариев».
