Жительница Омска лишилась квартиры из-за неуплаты по ипотечному кредиту
12 ноября 2008 | Ипотека
Интернет-сайт «INFOMSK.RU» сообщает о передаче на реализацию жилого помещения, находящегося в залоге по ипотечному кредиту. В практике судебных приставов УФССП России по Омской области это первый случай.
«Отделом судебных приставов по Кировскому административному округу Омска передана на реализацию специализированной организации квартира, на которую ранее был наложен арест во исполнение решения Кировского районного суда. Квартира была оформлена на жительницу Омска Марину М. еще в прошлом году в результате благоприобретения по ипотечному кредиту. Ипотечное жилье стало предметом залога, согласие с чем получатель кредита засвидетельствовал своей подписью в соответствующем документе.
Впоследствии в банк не поступило ни одного кредитного взноса, в итоге на омичку был подан иск в суд. Тот и принял решение обратить взыскание на квартиру, принадлежащую на праве собственности гражданке М.»
«Как сообщает пресс-служба УФССП России по Омской области, переданная на реализацию квартира будет продаваться с публичных торгов. Суд установил ее начальную цену в размере залоговой стоимости 3300000 рублей».
В Челябинске ипотечник лишился жилья за невозврат кредита
7 ноября 2008 | Ипотека
«Комсомольская правда», ссылаясь на пресс-группу Управления ФССП России по Челябинской области, пишет сегодня о первом в Челябинске выселении ипотечника за неуплату кредитных платежей.
«Семья из Азербайджана – супруги и трое детей, прожившие долгое время в России, сумели убедить один из челябинских банков в своей состоятельности и получили кредит на покупку жилья. Но, как это часто бывает, средств на выплату кредита не хватило, поскольку в семье работал только глава семьи. Двухкомнатная квартира по иску банка была арестована и передана на реализацию.
Новый хозяин квартиры до сегодняшнего дня не мог въехать в свое законное жилье. Когда терпение его лопнуло, он подал иск в суд с требованием выселить нелегальных жильцов. Суд удовлетворил требования истца и постановил выселить из квартиры прежних владельцев».
«Судебные приставы в условиях создавшегося экономического кризиса ждут увеличения числа подобных решений судов».
Теги: Государство, Ипотека, Челябинск
Сбербанк вновь ужесточил условия ипотеки
1 ноября 2008 | Ипотека
Как сообщает сегодня газета «Ведомости», с 1 ноября Сбербанк меняет условия кредитов на неотложные нужды и ипотечных кредитов.
«Новые условия кредитования уже появились на сайте Среднерусского банка Сбербанка. Там указана предельная сумма кредита одному заемщику — 500 000 руб. Ранее такого ограничения не было».
«Ужесточил Среднерусский банк Сбербанка и условия ипотечного кредитования: минимальный первоначальный взнос с 1 ноября увеличивается с 20% до 30%, а минимальный возраст заемщика повышен с 18 до 21 года. Об этих изменениях корреспонденту «Ведомостей» сообщили и в столичном отделении Сбербанка.
Представитель Сбербанка отказался от комментариев».
Ставка по ипотеке 20-30% – это нормально?
30 октября 2008 | Ипотека
РИА «Новый Регион» сообщает о состоявшейся сегодня в Москве пресс-конференции представителей компаний, работающих на рынке недвижимости. Здесь была высказана точка зрения по поводу курса российского руководства на доступную широким массам населения ипотеку.
По мнению участников конференции, курс этот является неправильным, так как стремление максимально облегчить для граждан условия получения ипотечных кредитов может привести к ипотечному кризису по американскому образцу.
«Не надо путать понятия «ипотека» и «доступное жилье», – заявил вице-президент Ассоциации строителей России Владимир Пономарев. – Ипотека – это доступное жилье для богатых слоев населения. Поэтому не надо подстегивать доступность ипотечных кредитов».
По словам Пономарева около 50% выданных в России ипотечных кредитов не соответствуют стандартам качества»
«По мнению президента Европейского Трастового банка Андрея Крысина, процентная ставка 20-30% по ипотеке является «абсолютно нормальной».
«Подталкивание ипотеки к излишней доступности – это неправильно, – заявил Крысин. – Ставка по ипотеке 20-30% – это нормально. Развитие ипотеки при отрицательных ставках невозможно в принципе. Ставки должны быть выше инфляции, иначе в этом нет смысла», – заявил представитель банка».
Газета.ru: Пузырь лопается. И поделом
29 октября 2008 | Государство, Рынок
Газета.ru иронизирует по поводу поведения российских чиновников, погрязших в жилищных махинациях, в ситуации, когда «опасность» схлопывания спекулятивного пузыря на рынке жилья в России стала как никогда реальна.
«Слыхали ли вы, что с ноября месяца, то есть буквально в ближайшие дни, жилье для россиян станет, так сказать, дважды доступным?
Во-первых, по случаю реализации нацпроекта «Доступное и комфортное жилье», принятого три года назад, рассчитанного на шесть лет, оставившего за плечами подготовительный (2005 год), первый (2006–2007 годы) и как раз сейчас успешно преодолевающего свой второй и заключительный (2008–2010 годы) этап. А во-вторых, потому что именно в ноябре, по словам первого вице-премьера Игоря Шувалова, начнется грандиозная скупка новопостроенных квартир народного класса на федеральные деньги. На это отпущено 100 млрд рублей».
«Кстати, это вовсе не очередные кризисные импровизации, в которых осмелевшие знатоки нынче наперебой уличают наше начальство. Это давно выношенная идея. «Как я уже многократно говорил, – подчеркнул премьер Путин, – выкупать мы будем по сегодняшним ценам, а не по вчерашним… По сегодняшним ценам или по завтрашним, или по послезавтрашним мы приобретем больше жилья и, значит, расселим больше людей, нуждающихся в этом переселении…»
Выходит, премьер уже давно задумал эту выкупную операцию и даже многократно разъяснял технику ее проведения соответствующим лицам».
«Что значит скупка затоваренного жилья у строительных фирм по «сегодняшним» ценам? Речь определенно идет о таких ценах, которые ниже раздутых «вчерашних», но при этом достаточно убедительны для продавцов.
Ведь именно они, бизнесмены-строители, наряду с банкирами и торговцами продовольствием, на тех же самых правительственных заседаниях были провозглашены общественно ценными группами, которых надо поддержать деньгами, чтобы выжили в кризисе.
Сколько у. е. за квадратный метр нужно таким строительным бизнесменам, чтобы выжили? И не только выжили, но, по мысли Игоря Шувалова, еще и «осуществляли свои инвестиционные проекты…, чтобы они не сворачивали все, что за последние годы было наработано…»
«Почему наша строительная отрасль так явно отстала от прочих отраслей, работающих на потребление, и отстала еще до начала всех нынешних злосчастий? Почему официальный «доступно-комфортно-жилищный» нацпроект таким очевидным образом провалился еще до того, как его отменила жизнь?
Причина в том, что на переходе от социализма к капитализму наш строительный сектор пережил мутацию, слившись с бюрократией в замкнутые мафиозные образования, нацеленные не столько на максимальный рост своей продукции, сколько на максимальный рост цен на ту продукцию, которую производит. Непомерная разница между себестоимостью и продажной ценой квадратного метра стала его первородным грехом.
Это было выгодно всем. Кроме рядовых людей, конечно».
«Возникла прослойка людей, не знающих, куда деть деньги. Они принялись скупать квартиры, как при советской власти скупали ковры и хрусталь. Цены взлетели, и жилье окончательно превратилось в спецтовар для богатого меньшинства.
Примерно тогда же федеральное начальство ввело в игру свой нацпроект и еще больше все ухудшило. На рынок жилья полились деньги, еще сильнее раздувая этот пузырь.
Сейчас пузырь лопается. И поделом. Кризис дает шанс родиться другой системе, приспособленной к нуждам людей, а не замкнутых коммерческо-чиновничьих кланов. У нас могли бы, наконец, появиться какие-никакие альтернативы в обзаведении жильем – и для бедных, и для средних, и для богатых».
Теги: Государство, Девелопмент, Ипотека, Кризис, Нацпроект
«Иждивенцы» жилищного рынка рискуют остаться без работы
28 октября 2008 | Рынок
Спрос на московскую недвижимость близок к нулю, цены замерли, а на рынке новостроек заявленная стоимость падает при переговорах с конкретным покупателем, пишут «Известия». В такой ситуации масса риелторов, ипотечных брокеров, маркетологов и PR-специалистов серьезно рискуют остаться без работы.
«- Выступать на форумах, посвященных ипотеке, становится больно, – вздыхает председатель Национальной лиги сертифицированных ипотечных брокеров Владимир Лопатин. – Хотя в этом году мы отмечаем 10 лет ипотеки в России. Но у нас она родилась преждевременно, до сих пор отсутствуют предпосылки для массовой ипотеки. В мире это продукт избыточного предложения. Например, в США на одну семью приходится 2 квартиры. И там возникают всякие удобные для покупателей схемы – ипотека, различные виды рассрочки. А у нас 1,8 семьи на квартиру. И теперь мы – ипотечные брокеры – оказались в чрезвычайно тяжелом положении».
«- Не сегодня завтра 80% пиарщиков будут уволены, – считает главный редактор журнала «Маркетинг менеджмент» Василий Богданов. – Хотя бы потому, что эти специалисты не влияют впрямую на продажи здесь и сейчас. И у нас, наконец, появится маркетинг».
«Подробные и аргументированные прогнозы цен на недвижимость эксперты с охотой дают только на растущем рынке. Горячо дискутируя о том, каких высот достигнет подорожание: 40% за год или, скажем, 100%. Но сегодня, когда продажи замерли, цена предложения стоит, а по отдельным сегментам даже слегка снижается, прогнозисты теряют уверенность. Так, профессор РЭА им. Плеханова аналитик Геннадий Стерник осторожно обещает к 2010 году восстановление положительной динамики. Но после 20-процентного снижения до середины следующего года. Руководитель проекта «Индикаторы рынка недвижимости» Олег Репченко предвидит снижение цен до конца 2008 года на 5-10%, а в следующем году – до 20-25% от нынешних показателей. Однако многие уже сейчас отмечают, что на стадии переговоров и сегодня можно сторговать до 30% стоимости».
Ипотека в Омске: между стагнацией и коллапсом
28 октября 2008 | Ипотека
«Омский портал недвижимости» публикует итоги «круглого стола» по вопросам дальнейшей судьбы ипотечного кредитования в Омске, который провели ипотечные брокеры совместно с финансистами. Эксперты пришли к выводу, что перспективы у ипотеки в регионе отнюдь не радужные.
«В Омске уже около десяти банков временно прекратили выдачу ипотечных кредитов. Дальнейшие прогнозы экспертов неутешительны: требования к заемщикам станут еще жестче, а ставки по жилищным кредитам – выше».
Как сообщил коллегам генеральный директор ОАО «Омское ипотечное агентство» Владимир Компанейщиков, за последний год (с сентября 2007 года по сентябрь 2008 года) объемы выдачи ипотечных кредитов упали в десять раз. В ближайшие год-полтора он предрекает ипотеке стагнацию и даже коллапс: «Все подходы и методики российской ипотеки полностью заимствованы у Запада, – отметил Компанейщиков. – Если эти подходы и методы на Западе привели к коллапсу финансовой системы, то почему же они не должны привести российскую систему к тому же результату? А если к этому прибавить и чисто российские проблемы – некомпетентный менеджмент и плохую инфраструктуру, то перспективы отнюдь не радужные». По прогнозам Владимира Компанейщикова, ставки по кредитам будут расти. Однако, этот рост ограничен уровнем платежеспособности населения. Ипотечная ставка выше 16-18% – это, по мнению специалиста, объективно «заградительный» процент».
По словам другого эксперта, генерального директора ЗАО «ПИК «Ипотека» Ирины Гридневой, до конца года ставки поднимутся на 1-2% и остановятся на уровне 20% годовых».
Квартиры в «Балтийской жемчужине» продаются плохо
27 октября 2008 | Рынок
По сообщению отдела продаж ЗАО «Балтийская жемчужина», на которое ссылается интернет-портал о недвижимости Restate.ru, девелопер испытывает трудности с продажей квартир в возводимом компанией жилом комплексе в Петербурге.
«Объем продаж квартир в комплексе сократился, так как большой процент потенциальных покупателей не имеет возможности сейчас взять ипотечный кредит. По информации представителя отдела продаж компании, порядка 40-45% желающих купить квартиры в «Балтийской жемчужине» рассчитывали на получение кредита. На сегодняшний день продолжают заниматься вопросом покупки квартиры только 5-10%, остальные клиенты либо выжидают, либо отказались от покупки.
На снижение роста продаж также повлияла информация в СМИ о предполагаемом снижении цен на жилье, из-за чего некоторые граждане решили выждать время, надеясь в последствие приобрести квартиры по более низкой стоимости».
Теги: Девелопмент, Ипотека, Новостройки, Санкт-Петербург
Областной фонд жилья и ипотеки Волгоградской области втрое сократил объем кредитов
25 октября 2008 | Ипотека
В Волгоградской области более чем в три раза уменьшился объем выданных Областным фондом жилья и ипотеки жилищных кредитов в январе-сентябре 2008 года по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, передает Интерфакс.
«Волгоградский областной фонд жилья и ипотеки в январе-сентябре 2008 года выдал жилищные займы на 127 млн 747 тыс. рублей».
«За 9 месяцев 2007 года областной фонд выдал жилищные займы и рефинансировал ипотечные кредиты на сумму 425,5 млн рублей. Таким образом, объем выданных ипотечных кредитов в январе-сентябре 2008 года по сравнению с аналогичным периодом предыдущего года сократился в 3,3 раза».
Теги: Cтатистика, Волгоград, Ипотека
Эксперт: Недвижимость в России может подешеветь более чем на треть
24 октября 2008 | Рынок
Президент Института стратегического развития «2050» Александр Сорокин, на заявление которого ссылается РБК, прогнозирует серьезное снижение цен на недвижимость и рост предложения.
«Если кризисные явления будут развиваться по западной модели (а там, как известно, с ипотеки все и началось), то падение цен неминуемо и будет довольно значительным – до 35%, отмечает А.Сорокин».
«В среднесрочной (до весны следующего года) перспективе положение на рынке недвижимости будут определять два разнонаправленных фактора, имеющих единую природу.
С одной стороны, затруднение доступа застройщиков к кредитным средствам может способствовать росту предложения. Банки уже активно получают от перекредитованных застройщиков неоконченные объекты, заложенные в обеспечение взятых кредитов, и будут «выбрасывать» их на рынок.
С другой стороны, покупатели также затруднены в финансах (ибо банки ужесточают порядок выдачи или вовсе перестают выдавать ипотечные кредиты), и не склонны к риску на волатильном рынке».
Ипотечники Нижневартовска могут лишиться квартир
24 октября 2008 | Ипотека
Первые ипотечные должники, задолжавшие банкам от 400 тыс. до 4 млн рублей, появились в городе Нижневартовске Ханты-Мансийского автономного округа, сообщает региональное агентство новостей «Тюменская линия».
«Уже четыре квартиры, одна из которых в Излучинске, готовятся пойти с молотка. Как пояснила заместитель начальника отдела управления Федеральной службы судебных приставов по Нижневартовску и району Надежда Лойко, если квартира будет продана по большей цене, чем заемщик должен банку, — разницу вернут прежнему хозяину квартиры. Если стоимость жилья будет ниже, чем сумма долга, то взыскания будут обращаться на другое имущество должника».
Теги: Ипотека, Кризис, Нижневартовск
Иркутск: Продавцы жилья борются за каждого клиента
24 октября 2008 | Рынок
«Иркутская Торговая газета», на которую ссылается региональное информационное агентство «Телеинформ», пишет о стагнации и начавшемся снижении цен на жилье в регионе. Издание приводит серию комментариев участников рынка, среди которых наиболее полным можно считать слова руководителя риелторского отдела Иркутской земельной компании Елены Ничипорук.
«И агентства недвижимости, и застройщики борются за каждого клиента. В департаменте нет очередей, значительно сократилось количество сделок. В основном происходит обмен квартир, приватизация, расселение из ветхого жилья, доводится до конца оформление документов, начатое несколькими месяцами ранее».
«Строительные компании делают существенные скидки на стоимость квадратного метра, устраивают различные акции, в том числе совместные программы с банками, предоставляют собственную рассрочку платежа, увеличивают рекламный бюджет, т. к. в данной ситуации это актуально».
«Рентабельность возводимых проектов, по данным на 2008 год, составляет 100%, даже если снижение цен составит порядка 20-40%, проекты уже не будут считаться убыточными».
«Многие, заметив снижение цен, стараются сейчас продать дороже и затем купить дешевле. Но как бы нам этого ни хотелось, покупательская способность иркутян сейчас гораздо ниже предложения».
«Меня часто спрашивали клиенты, когда же цены начнут падать, так вот – это время настало! Снижение цен – это естественная реакция на сокращение платежеспособности населения. Цены были искусственно завышены, сейчас они скорректируются до нужного уровня».
Мнения других экспертов, которые также приводит издание, в целом, подтверждают видение ситуации г-жой Ничипорук.
Теги: Cтроительство, Ипотека, Иркутск, Риелтор, Скидки, Цены
МИАН: Все больше людей ждут снижения цен на недвижимость
23 октября 2008 | Рынок
Нина Кузнецова, генеральный директор агентства недвижимости «МИАН», публикует в корпоративном блоге материал, где указывает на четыре факта, которые способны определить ближайшее будущее рынка недвижимости.
«Факт первый. Рынок недвижимости несколько сбавил активность. Покупатели не торопятся принимать решение, все больше людей ждут снижения цен».
«Факт второй. Рост цен замедлился. Динамика рублевых цен в сегменте новостроек близка к инфляции. Но если раньше на продажу часто выставлялись объекты по завышенной стоимости, потому что рано или поздно бы их приобрели за любые деньги, сейчас все новые предложения соответствуют рынку».
«Факт третий. В сентябре несколько банков перестали выдавать кредиты на строящееся жилье. Некоторые банки подняли ставки. Увеличился размер первоначального взноса и требования к заемщикам».
«Факт четвертый. Рынок недвижимости куда более инертен и достаточно медленно реагирует на события на фондовом рынке. В отличие от акций продать недвижимые активы в секунды невозможно».
Какое решение в итоге должен принять покупатель, резюмирует г-жа Кузнецова, решать только ему.
Алтайская ипотека существенно «похудела»
23 октября 2008 | Cтроительство, Ипотека
Значительно сократилось количество ипотечных кредитов, выдаваемых банками на территории Алтайского края, пишет ИД «Алтапресс».
«За январь–август в регионе выдано 5014 ипотечных кредитов в объеме 5 493,6 млн. рублей. Такие данные приводит Управление Алтайского края по строительству и архитектуре.
Эти кредиты были выданы «Краевым агентством по ипотечному жилищному кредитованию» (АЖИК), «Алтайской ипотечной корпорацией» (АИК) и ипотечными кооперативами. Напомним, что за весь 2007 год в крае было предоставлено 13 тыс. ипотечных кредитов на общую сумму 13,29 млрд. рублей. Очевидно, что таких результатов у алтайской ипотеки в этом году не будет».
Теги: Cтатистика, Алтай, Ипотека
СКБ банк повышает ставки по уже выданным ипотечным кредитам
22 октября 2008 | Ипотека
Беспрецедентные меры к заемщикам применил СКБ банк (Екатеринбург), сообщив им, что в случае если они не согласятся на повышение ставок, банк вправе потребовать досрочного погашения кредита либо взыскать приобретенную в кредит недвижимость, пишет сегодня «Коммерсантъ».
«В call-центре СКБ банка «Ъ» заявили, что ставки по уже выданным ипотечным кредитам повышены, мотивировав это «сложной экономической ситуацией в стране». Теперь кредиты, выданные банком ранее, будут стоить 16,75% годовых, что на 2,56-3% выше прежнего уровня. По словам одного из заемщиков банка, его уведомили о повышении ставки по телефону. СКБ банк повысил ставки по всем ипотечным кредитам, подтвердили «Ъ» несколько региональных партнеров Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), которые, как и СКБ банк, выдают ипотеку на условиях АИЖК».
«СКБ первым из банков повышает ставки по уже выданным ипотечным кредитам. Однако, по сведениям «Ъ», аналогичные меры собирается принимать еще один партнер АИЖК — Камабанк (Пермь), который две недели назад приостановил выдачу новых ипотечных кредитов. В банке «Ъ» подтвердили свои намерения, сообщив, что уведомят клиентов об этом заблаговременно в письменном виде. Возможность повышения ставок по ипотеке в одностороннем порядке банк начал прописывать в договорах с октября 2007 года, сообщил операционист банка. Год назад ставки по ипотеке в Камабанке составляли 12-14% годовых. До последнего времени банк выдавал ипотеку по ставке 16% годовых».
«Заемщик имеет право не согласиться на подписание дополнительного соглашения о повышении ставки по уже выданному кредиту и отказать банку, утверждают юристы. Однако, по словам банкиров, у них есть рычаги для воздействия на заемщиков. Например, банки прописывают в договоре право требования досрочного погашения кредита в ряде случаев и могут использовать эту возможность для давления на заемщика, не исключил заместитель руководителя блока «Розничный бизнес» Альфа-банка Илья Зибарев».
«Повышение ставок по уже выданным кредитам грозит банку увеличением количества дефолтных кредитов, поскольку у заемщика может не оказаться средств для погашения задолженности, считает Илья Зибарев. У партнеров АИЖК доля просроченной задолженности и так высока: в некоторых регионах выше 20%. С неплательщиками по кредитам АИЖК поступает жестко: в ходе судебной кампании по взысканию заложенного имущества уже был наложен арест на имущество некоторых заемщиков, а также проведены первые выселения из кредитных квартир».
Теги: Банк, Екатеринбург, Ипотека, Кризис
