Ипотека под 20% годовых
8 октября 2008 | Ипотека
Сразу на 5% годовых увеличил процентную ставку по ипотечному кредиту один из крупнейших игроков на рынке – Альфа-банк, сообщает сегодня газета «Коммерсантъ».
«Как сообщили «Ъ» в Альфа-банке, в ближайшее время средняя ставка по рублевой ипотеке превысит 20% годовых, по долларовой — 16,5% годовых. Повышение составит в среднем 5 процентных пунктов: сейчас ставки по рублевой ипотеке Альфа-банка составляют порядка 15,5 % годовых, по валютной — около 12,5% годовых».
«Это самое масштабное повышение ставок по ипотеке с момента обострения финансового кризиса — во второй половине сентября основные игроки повысили ставки по жилищным кредитам на 1,5-2%. За год кредиты на жилье подорожали более чем в полтора раза: летом прошлого года банки предлагали кредит в среднем под 12,6% годовых. Многие банки приостановили выдачу ипотеки и сейчас пересматривают ставки. «Решение было принято в связи с резко изменившейся ситуацией на фондовом рынке, мы пока не можем прогнозировать стоимость привлечения ресурсов»,— пояснил руководитель блока «Ипотечное кредитование» Альфа-банка Илья Зибарев. По его словам, на октябрь было запланировано повышение в пределах 1,5-2% годовых, однако в последние дни оно было пересмотрено в сторону увеличения».
«Ставки Альфа-банка, одного из крупнейших российских коммерческих банков — своеобразный индикатор для всего рынка, отражающий объективную стоимость ресурсов»,— считает директор департамента продаж Русского ипотечного банка Алексей Дорош. Одновременно с Альфа-банком о готовящемся повышении ставок по ипотеке на 1-2% годовых, сообщил «Ъ» источник в ФК «Уралсиб».
«Закрытие внешних рынков финансирования, отсутствие внутреннего института рефинансирования после ужесточения стандартов АИЖК и резкие валютные колебания в последние месяцы обусловили «невозможность ипотеки как таковой».
Карх откладывается?
Поговорим о Кархе. То есть об ожидаемом нами крушении абсурда на российском рынке жилья. В ситуации кризиса нам всем вдруг стало казаться, что Карх – не за горами. Так ли это – давайте разбираться.
Если коротко…
Известно, что в настоящее время индекс доступности жилья в России колеблется возле отметки в 10 пунктов. Для России в частности это означает, что средняя семья из 3 человек, откладывая все свои доходы, будет в состоянии купить скромное жилье размером в 54 кв. метра в течение 10 лет. Отметим, что нормальным показателем считается уровень в три пункта, а при значении индекса свыше 5 пунктов жилье считается «крайне недоступным». То есть чисто теоретически падать есть куда.
Чтобы понять, как мы пришли к такому абсурдному уровню цен, обратим наш взгляд на истоки проблемы.
В чем абсурдность данной ситуации, пожалуй, объяснять никому уже не нужно. Жилье, которое по определению должно служить кровом для граждан, строится не для проживания в нем, а для замуровывания в бетоне свободных денег. Денег много – бетона мало. Вот он и дорожает. И дорожать будет до тех пор, пока по тем или иным причинам люди не перестанут накачивать его все новыми и новыми деньгами. Это если коротко.
Читать полностью »
Теги: Cтроительство, Банк, Взятки, Государство, Инвестиции, Ипотека, Кадры, Карх.ру, Кризис, Нацпроект, Пузырь, Риелтор, Стройматериалы, Цены
Средняя ставка по ипотеке: 12–13% в долларах и 14–15% в рублях
7 октября 2008 | Ипотека
РБК проводит детальный анализ изменений в процентных ставках по ипотечным кредитам, произошедших на волне мирового финансового кризиса, на основе данных, полученных в ходе мониторинга кредитных программ десяти ведущих банков России.
«Процент отклоненных заявок на ипотечный кредит увеличился с 10–15 до 30–35%. Банки стали более тщательно рассматривать заявки от индивидуальных предпринимателей и собственников бизнеса. А для наемных работников теперь очень важна надежность компании, стаж, занимаемая должность и наличие высшего образования. Процесс рассмотрения заявки также увеличился с 4–6 до 7–14 дней».
«В таблице представлены ипотечные программы банков на покупку квартиры на вторичном рынке жилья в рублях и долларах США. Первоначальный взнос по кредиту составляет от 20%. Указан диапазон процентных ставок, который зависит от сроков кредитования и формы подтверждения доходов. У всех банков за год произошло увеличение процентных ставок, как в долларах США, так и в рублях, кроме Городского ипотечного банка, у которого наблюдается небольшое снижение. У многих банков произошло сокращение программ, отменены программы без первоначального взноса, ужесточились требования к заемщикам. Некоторые банки начали отказываться от программы рефинансирования кредитов, чтобы снизить риски. Средняя ставка по ипотеке сейчас составляет 12–13% годовых в долларах и 14–15% годовых в рублях».
Ипотека становится недоступной и теряет спрос
7 октября 2008 | Ипотека
Вскоре, для того чтобы воспользоваться ипотекой, нужно будет иметь доход вдвое больший, чем прежде. Такой прогноз высказал руководитель блока «Ипотечное кредитование» «Альфа Банка» Илья Зибарев, сообщает «Бюллетень недвижимости».
«Доля крупных российских банков будет сокращена до минимума, доля иностранных банков в 2009 году тоже будет незначительной. Соответственно позиции ипотеки уже сейчас серьезно поколебались. Полагаю, что из-за роста ставок ипотека будет гораздо менее доступна».
«Ставки выросли примерно на 60%, в ближайшие месяцы они по отношению к ставке полугодовой давности могут вырасти примерно в два раза. А это значит, считает Илья Зибарев, что для того чтобы купить однокомнатную квартиру, нужно будет иметь доходы практически в 2 раза больше, чем раньше. Таких людей не так много, и это приведет в дальнейшем к серьезному снижению спроса на ипотечный кредит и ограничит доступность ипотеки для населения».
Реализация квартир ипотечных должников станет «новым бизнесом»
7 октября 2008 | Ипотека
Фонтанка.ру пишет о том, что в преддверии кризиса, еще летом, без лишней огласки началась проработка системы внесудебной продажи квартир должников по ипотеке. Петербургский Фонд имущества готовится начать «новый бизнес» на волне реализации залоговой недвижимости.
«Специалисты прогнозируют – скоро рынок недвижимости ожидает шквал выставляемых на торги неоплаченных ипотечных квартир».
«К продаже готовятся квартиры в Архангельске и Барнауле. Ожидается, что большое количество просрочек будет в Петербурге и Москве».
«Выигрывают все стороны. Банк получает деньги, выданные им под залог не через год-полтора (столько обычно длится судебное разбирательство), а через один-два месяца; заемщик, в случае превышения стартовой цены, также остается в выигрыше, забирая разницу между займом и ценой на аукционе».
«Не скрывает Фонд и собственной будущей выгоды. Фактически, отмечают специалисты, ФИ начинает новый бизнес, который в ближайшее время сможет значительно возрасти. Только за первое полугодие Фонд планирует продать 50 неоплаченных квартир, тогда как за 2007 и 2008 годы “дефолтной” недвижимости продали только 5 объектов. С каждой проданной квартиры Фонд получит свои традиционные 2-5% вознаграждения».
«Чтобы привлечь потенциальных покупателей, ипотечные квартиры будут продавать со скидкой».
«Скидка на ипотечную квартиру может составлять минимум 10%».
Теги: Барнаул, Ипотека, Москва, Санкт-Петербург
За последний год жилье в Барнауле подешевело на 20% и продолжает дешеветь
6 октября 2008 | Рынок
10-20 квартир на одного покупателя приходится сегодня в Барнауле, одном из старейших городов Западной Сибири, передает ИА Regnum.
«Сейчас в Барнауле в среднем вторичное жилье стоит 42 тыс. руб./м2, первичное жилье — 30-50 тыс. руб./м2, в центре цена держится на уровне 50 тыс. руб./м2, а цены в других районах опускаются до 30-38 тыс. руб./м2. По данным риелторов города, в среднем на одного покупателя приходится по 10 — 20 квартир».
«Значительная доля сделок на рынке жилья осуществлялась с помощью ипотечных средств. Практически все банки в последнее время значительно изменили условия кредитования. Стали выше процентные ставки (в среднем на 2 %), повысились требования к заемщику. Порой банки предъявляют совершенно новые, нестандартные требования, каких не предъявлялось раньше. Гораздо жестче стал регламент проверки платежеспособности. В разы повысился процент отказов в выдаче кредитов. Для большинства потенциальных покупателей жилья ипотека была единственной возможностью сделать такую крупную покупку. С изменением условий кредитовании стало невозможным и приобретение недвижимости, что не замедлило сказаться на уровне цен».
«Алтайский край входит в десятку регионов страны с наибольшим числом просрочек по ипотечным кредитам. В Барнауле с начала 2008 года к должникам по ипотеке начали активно применяться методы по взиманию долгов».
Давать ипотеку – привилегия меценатов?
6 октября 2008 | Ипотека
Ипотечный рынок в России замедлит свое развитие. Ставки вырастут, а требования к заемщикам продолжат ужесточаться – такой прогноз дали аналитики Альфа-банка «Ведомостям».
«Я вам не меценат, чтобы сейчас ипотеку давать!» — признался руководитель одного из банков, еще несколько месяцев назад активно продвигавшего ипотеку».
Банки могут начать распродажу ипотечных квартир
5 октября 2008 | Ипотека
Еженедельник SmartMoney пишет о том, что сокращение штатов в российских компаниях может повлечь за собой выброс на рынок ипотечных квартир, которые будут реализовываться банками с дисконтом.
«По прогнозу кредитного консультанта «Мультиброкер», дефолт может коснуться 20% ипотечных заемщиков. Ведь высокорисковые кредиты в России долгое время были даже популярнее, чем в США. В Америке их доля никогда не превышала 21%. У нас же, по статистике «Фосборн Хоум», в 2007 г. 30% ипотечных кредитов были рискованными. Это десятки тысяч сделок: по данным Росрегистрации, в прошлом году только в 10 российских регионах, где активнее всего шло жилищное строительство, с использованием ипотеки было куплено почти 170 000 квартир. Деньги давали заёмщикам с неофициальными и нестабильными доходами, с очень низким, а порой и нулевым первоначальным взносом. Банки стали осторожнее: уже в этом году доля рискованных ипотечных кредитов снизилась до 15%. Но за политику прошлых лет придется расплачиваться».
«Если речь идет о больших деньгах, законы могут и подправить. Ведь подогнали же земельный, гражданский и жилищный кодексы под нужды будущей Олимпиады, когда потребовалось срочно изъять у сочинцев землю для олимпийских объектов. Справились буквально за пару месяцев. Если так пойдет с ипотекой, квартиры должников могут вскоре попасть на рынок — а ведь продают их обычно со скидкой.
Ипотека не сделает жилье доступным
5 октября 2008 | Ипотека
Газета «Московская перспектива» рассуждает на тему ипотечного рынка России и пишет о том, что по сегодняшним ценам ипотека не может сделать жилье доступным — приобрести жилье в России даже с помощью ипотечного кредита могут не более 10% семей.
«К сожалению, система ипотечного жилищного кредитования на сегодняшний день не может служить основным инструментом повышения доступности жилья для граждан России. Причина в том, что при существующих доходах и уровне цен на жилье не более 10% российских семей в состоянии приобретать его в кредит. Лишь по мере роста доходов российских семей система ипотечного жилищного кредитования сможет занять доминирующее положение, аналогичное занимаемому в большинстве развитых стран».
Теги: Cтатистика, Ипотека
Эксперт: Призывы вкладывать средства в недвижимость – преступны
3 октября 2008 | Ипотека
Finam.ru публикует обзорную статью на тему состояния рынка российской ипотеки и мрачных перспектив ее развития в ближайшем будущем.
«Я считаю, что при нынешних ценах на жилье и сложившихся кредитных ставках, а речь идет не менее чем о 18-19%, брать ипотеку — это преступление перед самим собой и своей семьей», — говорит Алексей Дорош из Национального ипотечного банка. Не менее критично эксперт оценивает и состояние рынка ипотечного кредитования в целом: «В сложившихся условиях закрытия западных рынков рефинансирования и неоткрытия своих внутренних у рынка ипотечного кредитования перспектив нет». В сложившейся ситуации, когда более-менее стабильно себя могут чувствовать лишь госбанки и «дочки» западных банков, ни о каком темпе роста ипотеки, считает Алексей Дорош, говорить невозможно».
«Число просроченных кредитов уже растет, — отмечает эксперт. По оценкам АИЖК, к концу 2-го квартала таких кредитов было в районе 7%. А в некоторых регионах страны эта цифра приближается к 23%-25%. От Америки мы отличаемся лишь объемом «плохих кредитов» к ВВП».
«Сейчас банкам даже выгодно досрочное погашение кредита, поскольку ставки по которым они выдавались ранее — 11-12%. Продолжать держать активы по такой ставке убыточно для банков. Поэтому боюсь, что банки примут критичный вариант, а именно — будут реализовывать недвижимость, пока это возможно».
«Нам просто показалось, что попёрло, и так будет всегда. Вся привлекательность ипотеки закончилась в прошлом году. Сейчас мы вернулись к ставкам пятилетней давности, но тогда и цены на недвижимость были пятикратно ниже». В такой ситуации все советы профессиональных участников рынка вкладывать средства в недвижимость эксперт называет не иначе как преступными».
Нацпроект получит продолжение
3 октября 2008 | Государство
Среднесрочная государственная программа до 2012 года станет продолжением нацпроекта «Доступное и комфортное жилье – гражданам России», сообщает Бюллетень Недвижимости Санкт-Петербурга со ссылкой на заявление президента фонда «Институт экономики города» Надежды Косаревой.
«В новой госпрограмме пока планируется выделить три приоритетных направления – повышение доступности жилья, включая развитие ипотеки, увеличение жилищного строительства и улучшение качества жилищного фонда и жилищно-коммунальных услуг».
«Разрабатываемая программа станет инструментом, который определит направления работы не только публичных органов власти, ответственных за реализацию жилищной политики в стране, но и созданных государством институтов развития в этой сфере», — отметила Надежда Косарева».
Теги: Cтроительство, Государство, Ипотека, Нацпроект, Санкт-Петербург
ВТБ24 приостанавливает кредитование первички
3 октября 2008 | Ипотека
С 4 октября банк ВТБ24 вводит мораторий на прием заявлений по кредитам на приобретение строящегося жилья и улучшение жилищных условий. Программы кредитования на приобретение готовой жилой недвижимости и нецелевое кредитование под залог имеющегося в собственности жилья сохраняются в полном объеме, говорится в сообщении банка.
«В сложившейся ситуации при формировании ипотечного кредитного портфеля мы должны принимать во внимание требования инвесторов. Мы вынуждены приостановить программу ипотечного кредитования на приобретение строящегося жилья, так как формируемые за счет таких кредитов портфели не отвечают требованиям организаторов сделок секьюритизации», — заявил член правления банка, директор департамента ипотечного кредитования ВТБ24 Анатолий Печатников».
Одновременно с этим ВТБ24 увеличивает и процентные ставки по ипотеке.
«В рублях ставки повысятся на 0,7%, в иностранной валюте — на 0,4% в разрезе всех сроков кредитования и размеров первоначального взноса».
«Ранее изменения затронули требования банка к первоначальному взносу. Сейчас воспользоваться ипотечной программой банка для приобретения готового жилья смогут клиенты, располагающие не менее чем 20% стоимости планируемого к приобретению объекта недвижимости».
Аналитики: Цены на столичные «квадраты» близки к падению
3 октября 2008 | Рынок
Деловая газета «Взгляд», ссылаясь на мнения экспертов, приводит ряд причин, по которым можно делать выводы о наступившей стагнации на рынке недвижимости и о предстоящем падении цен на нее.
«Если весной метр прибавлял в месяц по 7–8%, то уже к концу августа прирост составил чуть больше 2%. Показатель сентября в 1% позволяет говорить о замораживании цен или, как отмечают эксперты «Индикаторов рынка недвижимости», о «пролонгированной стагнации, близкой к падению».
«Если первичный рынок, т.е. новостройки, упадет настолько серьезно, то застройщики окажутся в очень неприятной ситуации, так как полностью зависят в реализации проектов от банковского сектора – свои «кровно заработанные» они давно научились выводить из страны в «оазисы офшоров». В свою очередь банки будут вынуждены повысить проценты по кредитам и начнут диктовать застройщикам свою игру, например вынуждать девелоперов продавать доли в проектах под «живые» деньги».
«Доступная ипотека является одним из катализаторов роста цен, поскольку поставляет на рынок все новых покупателей. Если же доступ к самой ипотеке ограничен, то тогда и влияния на цены она никакого не оказывает. Это мы и наблюдаем уже сегодня».
Потенциальные покупатели жилья уносят свои деньги к автодилерам
2 октября 2008 | Альтернатива
РБК пишет об увеличение объемов продаж автомобилей в Санкт-Петербурге. По мнению эксперта, это происходит в связи с ростом ставок по ипотечным кредитам, и петербуржцы, копившие на покупку квартиры, отказываются от ипотеки в пользу приобретения автомобиля.
«Другой причиной возможного повышения продаж эксперт считает то, что в условиях нервозности на финансовых рынках люди могут начать вкладывать свои накопления в приобретение дорогостоящих товаров, прежде всего автомобилей, чтобы застраховаться от колебаний курса валют».
Теги: Инвестиции, Ипотека, Санкт-Петербург
Средние и мелкие банки «прикроют» ипотеку в ближайшие 3-4 месяца
2 октября 2008 | Ипотека
В ближайшие 3-4 месяца, как пишет сегодня интернет-проект «Квадрат.ру», средние и мелкие банки прекратят выдавать ипотечные кредиты.
«Не исключено, что некоторые небольшие банки будут поглощены более крупными игроками рынка. Такое мнение высказал генеральный директор «Агентства развития и исследований в недвижимости» Алексей Бегунов. «Однако, даже несмотря на это, снижения ипотечных ставок в ближайшие несколько месяцев ожидать не стоит».
«Основное изменение в программах по ипотечному кредитованию касалось увеличения ставок», — рассказывает Алексей Бегунов. По результатам сентября, они выросли на 0,25 %–0,75% и составили в среднем 15%. «Однако, в некоторых банках ставки кредитования на начало октября могут достигнуть 17 – 18%», — заметил Алексей Бегунов. Среди других изменений – увеличение суммы первого платежа на 5–10% и уменьшение порога кредита под залог недвижимости. В некоторых банках он составлял до 50% (ранее выдавали до 80% от суммы оценки объекта)».
